Quanto custa um seguro para o seu imóvel? Será que é caro ou barato? Para não ficar em dúvida, a gente te ajuda a calcular.
Saiba o que pode deixar o seguro residencial para sua casa ou apartamento mais barato.
Entenda quais são os custos de um seguro de imóvel e o que é necessário contratar!
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Seguro de Imóvel: é caro ou barato?
Se você tem medo de ter que desembolsar muito dinheiro para fazer um seguro de imóvel, pode relaxar! Um seguro residencial fica a um custo médio de 0,3% do valor da casa.
Isto pode ser considerado caro ou barato?
Esse é um valor bastante baixo para o seu seguro. Isso se você pensar que pode receber imediatamente o valor total do seu imóvel caso algum imprevisto aconteça.
A partir desse valor mínimo, você pode incluir coberturas adicionais que façam sentido para você.
Portanto, você é quem define o custo-benefício do seguro para a sua residência.
+ Vale a pena contratar um Seguro Residencial completo?
Legal! Mas, quanto você irá pagar na prática pelo seu seguro?
Calculando o Seguro de Imóvel
Para calcular o valor do seguro do imóvel o primeiro passo é diferenciar duas coisas:
- Custo para reconstrução do imóvel;
- Valor de venda do imóvel.
Estes dois quesitos parecem iguais, mas não são.
É neste ponto que pode haver uma certa confusão. Muita gente acredita que o seguro do imóvel considera a valorização imobiliária. Mas isso não é verdade.
Vale a pena destacar que o valor do seguro do imóvel considera o custo de sua reconstrução. Isso significa que você deve fazer as contas a partir do valor que você precisaria para reconstruí-lo totalmente caso algum acidente ocorra.
Sendo assim, você deve excluir deste cálculo o valor que seu imóvel teria no mercado por causa da região onde ele se localiza.
Valorização imobiliária não influencia no custo do Seguro de Imóvel
Para ficar fácil de entender este conceito pense no seguinte exemplo:
- Para reconstruir seu imóvel você precisa de R$ 500 mil;
- Contudo, você sabe que o valor imobiliário do seu imóvel pode chegar a R$ 700 mil.
Qual desses valores a seguradora considera na hora de fazer o seguro? O valor de R$ 500 mil!
Mas, por que os R$ 200 mil não entram na conta? Porque nessa variação está o custo da valorização do terreno, que não deve ser incluído na hora de fazer o seu seguro de imóvel.
Deu para entender o que deve ser incluído e o que deve ficar de fora?
Mas como é possível calcular o valor necessário para reconstruir o imóvel?
Saiba quanto custa a reconstrução do imóvel
Para estimar o valor de reconstrução de um imóvel existe um índice chamado Custo Unitário Básico (CUB/m²). Ele foi definido por meio de Lei com o objetivo de reunir e padronizar os custos da construção em diversas regiões do Brasil.
Por meio do CUB, é possível compreender os orçamentos globais de uma construção, considerando mão de obra e materiais, por exemplo.
Mas, você pode ficar tranquilo, pois não será necessário que você faça todo esse cálculo sozinho. Um profissional do setor poderá entregar esta estimativa pronta para você ou para a sua seguradora.
+ Existe tabela para o seguro residencial?
Saiba quanto custam os itens de seu imóvel
Quando você faz um seguro, você pode optar por receber indenização apenas para danos que venham a ocorrer na edificação do seu imóvel.
Porém, é possível colocar também no seguro a indenização para o chamado “conteúdo”. Esse é o termo que se usa para se referir aos bens que estão dentro do imóvel como móveis, aparelhos eletrodomésticos, entre outros.
E por que ter um seguro para esses itens é importante? Porque desta forma você pode receber indenização para repor esses artigos caso algum imprevisto aconteça.
Mas, será que vale a pena? Para concluir isso, basta fazer a conta: você dispõe do dinheiro para comprar todos os bens que possui imediatamente?
Se a resposta for negativa, considerar a cobertura para o conteúdo no seu seguro de imóvel é uma boa opção!
+ Saiba como fazer o inventário do seu seguro residencial.
Saiba quanto custam as coberturas adicionais
Todo seguro de imóvel parte de uma cobertura básica. Ela inclui proteção financeira contra riscos originados por incêndio, queda de raio e explosão. Esse é o seguro mais simples que você pode contratar.
Mas, existem coberturas complementares ou adicionais que podem ser contratadas de acordo com sua necessidade.
Portanto, o lado bom é que você pode personalizar o seguro do seu imóvel de acordo com o que você precisa. Isso quer dizer que você não precisa pagar por algo que não tem utilidade.
As coberturas mais conhecidas são:
- Danos elétricos;
- Roubo ou furto;
- Vendaval, ciclone, furacão, tornado, granizo;
- Queda de aeronaves e impacto de veículos;
- Acidentes pessoais;
- Responsabilidade civil familiar;
- Vazamento de tubulações;
- Escritório em residência (home office).
Dá para incluir também no seguro do seu imóvel algumas coberturas menos conhecidas como:
- Seguro residencial com assistência pet;
- Com cobertura para bicicleta;
- Seguro residencial para suas obras de arte.
Na dúvida? Veja quais são as coberturas do seguro residencial.
Saiba quanto custam as assistências 24h
Seguro de imóvel tem muitas facilidades e entre elas está o acesso às assistências 24 horas. Em algumas empresas de seguro, essas assistências podem vir de graça!
Esses serviços te ajudam quando você precisar de:
- Chaveiro;
- Desentupimento de tubulações, pias e vasos;
- Reparos hidráulicos;
- Segurança e vigilância;
- Conserto de equipamentos elétricos e eletrônicos.
Existe até seguro de imóvel com serviço de caçamba incluído, você sabia?
Para saber o que está ou não incluído, converse com o seu corretor e leia atentamente o contrato!
+ Como funciona a Franquia do Seguro Residencial?
Passo a passo: como calcular o Seguro de Imóvel
Então, agora você já sabe: para calcular o seguro do seu imóvel, o primeiro passo é levar em conta o valor de reconstrução e não o valor de mercado avaliado para a venda.
Outros quesitos também pensam nessa conta, conforme o passo a passo abaixo:
- Custo de reconstrução do imóvel;
- Tipo da propriedade (casa, apartamento, veraneio, etc.);
- Valor dos itens da residência;
- Valor das coberturas adicionais;
- Custo de assistências extras;
- Uso de sistemas de proteção contra roubo e furto em funcionamento (quanto mais protegido o imóvel, mais barato o seguro fica);
- Uso ao qual o imóvel é destinado.
Calcule o custo certo para o seu Seguro de Imóvel
E então? Achou fácil calcular o custo do seu seguro de imóvel?
A boa notícia é que você não precisa ser um gênio da matemática para contratar o melhor seguro para você.
Com o apoio de um bom profissional corretor, é possível entender melhor tudo o que esse investimento poderá representar. E assim, contratar somente o que precisa!
E para ficar ainda mais fácil, você pode pedir uma cotação online.
Sem sair de casa, você recebe todas as informações por e-mail e pode comparar tudo na ponta do lápis. Assim fica fácil escolher qual é o melhor seguro residencial para o seu momento de vida.
Quer mais uma dica? Converse com a Bidu e conheça as opções!
Cotação online de Seguro Residencial
Última atualização em 31/08/2021
