Começou um negócio e não consegue investir nele? Uma das formas de buscar uma graninha extra é contratando um empréstimo para autônomo. Mas isso é confiável? Sim, fora que existem alguns tipos de crédito para quem trabalha por conta própria.
Então venha entender como se comprova renda para autônomo. Conheça as alternativas de empréstimo disponíveis, confira!
Como funciona o Empréstimo para Autônomo?
O empréstimo para autônomo não costuma ser tão diferente se comparado com um empréstimo tradicional. Ele é indicado para quem busca impulsionar o próprio negócio. Assim, essa modalidade de crédito pode atender a diversas situações.
Seja para investir em equipamentos, aumentar o capital de giro e, até mesmo, quitar contas em atraso.
Mas o empréstimo voltado ao autônomo não é difícil de ser aprovado? Nada disso, essa história ficou no passado. Na verdade, o empréstimo para quem trabalha por conta própria não precisa nem de CNPJ. Isso mesmo, você pode obter o dinheiro extra usando somente os dados como pessoa física (PF).
Então, muitos bancos e instituições financeiras oferecem o serviço de crédito a autônomos.
O procedimento para conseguir o empréstimo não se altera. Portanto, ao preencher o formulário com os dados, escolha o tipo de empréstimo. Faça, então, uma simulação com as ofertas disponíveis ao seu perfil.
Assim, a financeira fará uma análise de crédito do cliente, mesmo que seja pelo CPF. Nesta hora, a comprovação de renda se faz necessária.
Se aprovada, basta escolher a quantia de empréstimo mais adequada à sua realidade. Simples, não?
Então agora vamos entender como um autônomo pode comprovar renda e conseguir um empréstimo.
Como um autônomo pode comprovar renda para fazer um Empréstimo Pessoal?
Como comprovar renda sendo autônomo? Calma, isso não é difícil. Mesmo que não haja um vínculo empregatício com alguma empresa, nem tudo está perdido.
Então, há duas maneiras de comprovar a renda:
- Extrato bancário: tenha em mãos a movimentação de sua conta dos últimos seis meses;
- Imposto de Renda: outra forma seria levar o comprovante do IR mais recente.
Portanto, o autônomo consegue provar à instituição financeira os seus rendimentos sem maiores preocupações.
Isso acaba sendo essencial para demonstrar a necessidade do valor solicitado para o empréstimo pessoal. Além de evidenciar o seu comportamento como bom pagador, fornecendo uma segurança à financeira.
Vale explicar que outras informações podem ser pedidas para se realizar a análise de crédito, ok? Esse momento acaba variando entre as empresas, já que cada instituição tem as suas regras específicas.
+ Saiba como funciona um empréstimo para autônomo sem comprovante de renda
Quais são as melhores opções de Empréstimo para Autônomo?
Quer entender quais são as melhores alternativas de empréstimo para autônomo? Fizemos uma lista explicando cada modalidade. Confira:
Empréstimo pessoal
Muito comum, o crédito pessoal pode ser recomendado para quem trabalha por conta própria. Com ele, o autônomo consegue o dinheiro de forma rápida. Além disso, não existe a obrigação de justificar para qual finalidade usará o dinheiro.
Aqui, basta apresentar o CPF, então fique tranquilo caso ainda não tenha um CNPJ.
Dica: redobre a atenção na taxa de juros ao solicitar um empréstimo pessoal. Portanto, se escolher um crédito que tenha uma longa duração para quitar, a taxa de juros pode se tornar salgada para o seu bolso.
Microcrédito
Esta é uma modalidade usual entre pequenos empreendedores. O microcrédito tem como objetivo impulsionar o seu negócio através de juros menores se comparado com outras opções. Indicado, sobretudo, a quem está começando a empreender, em virtude de ter um valor limitado para crédito.
Empréstimo com garantia
Já ouviu falar no empréstimo com garantia? Esta opção costuma ser lembrada quando se fala sobre empréstimo para autônomo. Nesta situação, o contratante consegue um valor mais alto, estendendo o prazo do empréstimo por mais tempo. Além de obter juros menores, uma vez que a financeira entende ser uma transação de menor risco.
O motivo da série de benefícios tem uma explicação. É preciso colocar um bem pertencente ao próprio autônomo para ser a garantia do empréstimo, como uma casa, terreno ou veículo.
Portanto, como são posses de altos valores, o risco de inadimplência é menor. Porém, atenção: se não pagar o empréstimo, o cliente perderá o bem. Escolha essa opção se tiver um planejamento financeiro adequado, certo?
Simular Empréstimo Pessoal com Garantia
Empréstimo com avalista
Neste caso, o autônomo faria um empréstimo com avalista. Ou seja, uma pessoa que possa contribuir no procedimento de aceitação do crédito. Portanto, esta pessoa seria responsável de fazer o pagamento à instituição financeira, se o cliente não puder.
O avalista oferece a própria comprovação de renda ou um bem como garantia para confirmar o empréstimo.
Quais cuidados se deve ter ao fazer um Empréstimo para Autônomo?
Em qualquer empréstimo, você precisa tomar alguns cuidados para evitar surpresas desagradáveis. No caso de um autônomo, elencamos alguns itens que você deve levar em consideração ao contratar um empréstimo. Acompanhe:
Custo Efetivo Total (CET)
Verifique o Custo Efetivo Total antes de fechar um empréstimo para autônomo. O CET nada mais é do que a taxa que reúne todos os juros, encargos e tarifas que serão cobradas no empréstimo.
Então, ao fazer uma simulação entre os diferentes valores de crédito, fique atento ao CET. Isso ajudará a ter um panorama mais claro ao analisar as ofertas.
Fuja de golpes!
Surgiu uma oferta tentadora na internet? Desconfie. Não embarque em qualquer proposta que apareça com juros baixíssimos. Nem faça qualquer depósito ou transferência bancária para conseguir a aprovação de crédito. Isso não representa a realidade de empresas confiáveis.
Notou o site da empresa com erros ortográficos, sem informações de contato? Então não leve adiante o interesse no empréstimo. Como segurança, informe-se sobre a reputação da empresa. Pesquise o seu CNPJ. Assim, dá para confirmar a autenticidade da mesma, além de analisar as informações disponíveis no site.
Tenha um cadastro positivo
Um dos fatores que aumenta as chances de aprovação do empréstimo seria ter um cadastro positivo. Isto é, estar com as contas em dia. Sobretudo as de cartão de crédito e ser reconhecido como um bom pagador.
Está com o nome sujo? Ou com dívidas da empresa? Isso afeta diretamente a sua pontuação no score de crédito.
Então saiba como está a sua reputação antes de pedir um crédito, vale fazer uma consulta nos sites do Serasa e SPC.
Quer encontrar o empréstimo para autônomo mais adequado a você? Faça uma simulação com a Bidu. Descubra as melhores ofertas e escolha o crédito que esteja dentro de sua realidade financeira!
Última atualização em 30/06/2021
