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Como calcular Seguro de Vida

Por 18 de novembro de 2021Vida e Saúde
valor do seguro de vida

O seguro de vida é destinado a oferecer proteção financeira aos segurados e aos seus beneficiários, em caso de incidentes que possam vir a acontecer. 

Este tipo de seguro vem ganhando cada vez mais popularidade por ser considerado uma forma de planejamento financeiro de quem se preocupa com o futuro.

De modo geral, ter um seguro de vida custa muito menos do que as pessoas imaginam.

Mas, como é feito este cálculo do valor do seguro de vida?

Cotação online de Seguro de Vida

Como é calculado o valor do Seguro de Vida?

A forma como um seguro de vida é calculado pode variar. A definição dos parâmetros estatísticos fica a critério de cada seguradora.

A própria Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que regulamenta a atividade de seguros no Brasil, não determina como este cálculo deve ser elaborado

Mas, em contrapartida, a entidade obriga todas as seguradoras a enviarem a metodologia adotada por meio da Nota Técnica Atuarial. 

Em caso de dúvida, a Susep oferece uma cartilha informativa com um guia de orientação ao segurado.

O que define o valor do Seguro de Vida?

De modo geral, o valor de um seguro de vida é a somatória do custo de todos os riscos com despesas operacionais, impostos e a rentabilidade que a seguradora deseja ter.

Basicamente, este estudo é o que determina o valor da contribuição que o segurado fará todo mês. Este valor também passa por atualização anual, conforme o índice inserido em contrato.

Qual o valor mínimo para investir em um Seguro de Vida?

Não existe uma tabela fixa de valores para um seguro de vida. Tudo irá depender do perfil do segurado, além das coberturas incluídas na apólice e, também, da indenização desejada.

Alguns aspectos que fazem um valor do seguro de vida variar são:

  • Renda mensal

Aqui, o contratante do seguro deve declarar a soma de todas as suas fontes de renda. 

Esta informação é importante para que as seguradoras ofereçam um seguro de vida compatível para a manutenção do padrão de vida do segurado e de sua família.

  • Idade

Essa informação é relevante, pois o valor do prêmio do seguro (mensalidade) aumenta de acordo com a idade do segurado.

  • Histórico médico

Neste aspecto, o contratante deve relatar qualquer doença pré-existente, assim como o histórico médico familiar. 

As seguradoras costumam perguntar também sobre hábitos como a prática de exercícios e eventuais vícios. 

Além disso, também podem ser solicitados exames médicos que comprovem as declarações concedidas.

  • Profissões e lazer

Algumas profissões oferecem maior risco ao profissional que as executa. É por isso que em alguns casos, o valor do seguro de vida pode ficar mais caro. 

+ Existe seguro de vida para quem tem rotina arriscada?

Porque é importante preencher corretamente o questionário do Seguro de Vida?

Ao adotar os seus próprios critérios de avaliação para o cálculo do seguro de vida, é dever das seguradoras fornecerem, de forma objetiva, todos os esclarecimentos necessários para o seu correto preenchimento. 

Já do lado de quem vai contratar, é obrigação compartilhar informações verdadeiras. O risco de mentir ou omitir qualquer informação é ter de arcar com implicações sérias que podem até mesmo impedir o recebimento da indenização.

Portanto, a honestidade, definitivamente, é a melhor estratégia para quem quer contratar um seguro de vida.

+ Ter ou não seguro de vida?

Como saber quanto vou pagar no Seguro de Vida?

Em uma simulação, o contratante do seguro pode incluir diversas coberturas. Mas, é importante saber que quanto mais serviços contratados, maior será o valor do seguro de vida.

As coberturas do Seguro de Vida mais comuns são:

  • Morte por acidente ou acidental;
  • Assistência funeral;
  • Doenças graves;
  • Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente; 
  • DIT (Diária por Incapacidade Temporária);
  • Indenização Especial por Doença.

+ Conheça as coberturas adicionais do seguro de vida.

Valor da indenização do Seguro de Vida

Além das coberturas, para calcular o valor do seguro de vida, será preciso definir o valor do capital a ser segurado (indenização). 

Neste caso, ele deve seguir os objetivos que o contratante deseja, tanto para a sua família como para si mesmo. Um ponto de partida é considerar o número de dependentes financeiros. 

O melhor caminho para saber o quanto o valor do capital segurado pode impactar no valor final do seguro de vida é solicitar uma cotação online

De modo geral, a regra é: quanto mais alto for o valor segurado, maior será o valor da mensalidade.

Qual é o valor do Seguro de Vida ideal para sustentar a minha família?

Para descobrir o valor do seguro de vida ideal para manter a família protegida, uma dica é calcular a manutenção do seu custo de vida:

Renda e despesas com dependentes

O cálculo do valor do seguro de vida deve levar em conta o tempo necessário até que eles alcancem idade para se tornarem independentes e comecem a trabalhar.

Manutenção do patrimônio

Liste todos os bens (investimentos, casa, carro, objetos de valor). Então calcule o mínimo necessário para o sustento e manutenção deste padrão de vida da família por um período mínimo de cinco anos.

Quer calcular Seguro de Vida? Faça uma simulação!

Ao fazer uma simulação, você pode descobrir que é possível encontrar um seguro de vida sob medida para atender as suas principais necessidades. 

Além disso, é possível encontrar um preço acessível, que cabe no bolso.

Para simular um seguro de vida com a Bidu, por exemplo, é bem simples. 

Você irá precisar informar apenas:

  • Dados pessoais; 
  • Profissão;
  • Renda mensal;
  • Capital segurado;
  • Data de vigência do seguro;
  • Se é praticante de esportes radicais.

Depois, o próximo passo é receber por e-mail as propostas das mais renomadas seguradoras do mercado e decidir qual é melhor seguro de vida para você

E então, quer saber quanto o seu seguro de vida pode custar? A Bidu pode te ajudar!

Faça agora a sua cotação online!

+ Dúvidas polêmicas sobre seguro de vida: quais são elas?

Cotação online de Seguro de Vida

Última atualização em 18/11/2021

 

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