Tá precisando de um empréstimo? Saiba que pode não ser tão rápido conseguir a aprovação do crédito com o banco. Mas tem um atalho para fazer isso andar mais rápido: ter uma pessoa como garantia. Não sabe o que é um avalista de empréstimo?
Não tem problema, nós vamos descomplicar tudo sobre o assunto para você. Entenda o que é um avalista de empréstimo, quem pode ser e quais são os riscos da função!
Afinal, o que é um avalista de empréstimo?
Para responder o que é um avalista de empréstimo, saiba que é uma pessoa que exerce um papel como responsável por pagar um empréstimo. Entre outras palavras, é alguém conhecido como uma espécie de garantidor da dívida.
Se quem contratou o crédito não puder arcar com os pagamentos, entra em cena o avalista. Ele deverá obrigatoriamente assumir a despesa ou o restante das parcelas a serem pagas. Por isso, ele fornece uma garantia à instituição financeira de que irá cobrir eventuais atrasos ou a inadimplência (total) do pagamento.
Vale explicar que o avalista será acionado apenas quando o tomador do empréstimo não pagar o que estava combinado, confirmando a existência de uma dívida. Isto pode ser válido também para casos de financiamento de imóveis ou veículos.
Agora que já sabemos o que é um avalista de empréstimo, vamos entender o que seria entendido como um aval.
O que é o aval?
Agora que você já entendeu o que é um avalista de empréstimo, vamos entender mais sobre o aval. Pensou que seria um documento? Na verdade, não é bem assim. O aval é nada menos do que a assinatura do avalista no contrato de crédito que vem acompanhada do termo “por aval” ou “em garantia”. Este documento é diferente do contrato de empréstimo realizado pelo contratante.
A confirmação do aval ocorre somente no título ou no verso do contrato. Isso garante legalmente para o avalista ocupar tal função. Portanto, não é permitido que haja um documento à parte que possa comprovar a existência de outro aval.
Para que serve o avalista?
Como dito, o avalista seria alguém que serve para dar uma garantia em transações financeiras de terceiros. A sua existência auxilia na agilidade do processo de aceitação de um empréstimo ligado a um banco ou financeira.
Com a presença de um avalista, isso pode contribuir para não haver um aumento de taxas do crédito e virar aquela conhecida bola de neve. No entanto, vale esclarecer que o avalista irá bancar somente o custo do empréstimo contratado se houver inadimplência. Caso haja juros e taxas, tais valores não serão cobertos pelo avalista.
Em resumo, o banco ou demais instituições financeiras entendem que o crédito emprestado estará protegido com a assinatura de um avalista. Desta forma, diminui o risco de calote, uma vez que existe a possibilidade de contatar a “segunda pessoa” a fim de quitar a dívida em aberto.
Apesar de aceitar ser o “garantidor da dívida”, saiba que isso não terá nenhuma remuneração pelo serviço prestado ao banco.
Esclarecido o que é um avalista de empréstimo, quem pode assumir este papel? A seguir, iremos explicar quais são os requisitos para ser um avalista.
Quem pode ser meu avalista em um empréstimo?
Sabemos já o que é um avalista de empréstimo, então vamos entender o que precisa para ser um.
Para ser um avalista de empréstimo, não é necessário existir uma relação de parentesco ou ser amigo de quem for o devedor principal. Na verdade, solicitam algumas exigências burocráticas, seja para pessoas físicas ou jurídicas. São elas:
- Ter 18 anos ou mais;
- Contar com um bom histórico de crédito;
- Não estar com o nome em órgãos de proteção ao crédito ou ter pendências em aberto;
- Apresentar um comprovante de renda que garanta a cobertura da dívida.
Porém, algumas regras poderão ser específicas às certas instituições financeiras, como a apresentação da escritura de imóveis ou a comprovação de outros bens.
Se o avalista for casado, há outra exigência: o cônjuge precisa concordar com a decisão, o que serve como uma chancela para ocupar a função. Caso haja discordância, problemas à vista e pode dar adeus a ideia de ser um avalista.
Após haver a análise do histórico financeiro, a instituição aprova a pessoa como avalista. Com isso, ocorre a autorização do empréstimo.
Qual o risco de ser um avalista?
Tem risco? Sim, sobretudo por estarmos falando de um contrato de crédito. Quando ocorre o aval, a pessoa permite que a instituição financeira possa inscrevê-la nos órgãos de proteção ao crédito, se houver o atraso ou a inadimplência do pagamento.
Portanto, o avalista também figura como o responsável pela dívida. Ou seja, é essencial que haja uma relação de muita confiança entre as partes para não haver perrengues e futuras dores de cabeça. A sua assinatura pode lhe causar um preço bastante salgado.
Avalista e fiador são a mesma coisa?
Não, avalista e fiador não são iguais. Ainda que tenham funções semelhantes, o fiador é utilizado apenas para o setor imobiliário, como em contratos de locação. Como vimos sobre o que é um avalista de empréstimo, ele também pode ser usado para outros financiamentos.
Em geral, os dois têm a mesma função: tornam-se responsáveis pelo pagamento de dívidas em aberto por terceiros.
Mas há diferenças entre os dois, como os valores a serem pagos. O fiador terá que arcar com o tudo o que estiver em contrato, incluindo juros, multas e taxas, além do débito. Já o avalista banca somente o custo do empréstimo e nada mais.
Outra alteração acontece no momento da assinatura. Neste caso, o fiador vai assinar o próprio documento do financiamento, enquanto o avalista estará dando o seu aval em outro contrato, chamado de título de crédito.
A hora de acionar um fiador ou avalista também vai ocorrer em momentos distintos. No caso do fiador, ele aparece somente após esgotarem várias tentativas de contato e de pagamento com o tomador. Para o avalista, a regra muda: a primeira parcela em atraso já basta para ser motivo de procura a fim de quitar o débito.
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Última atualização em 01/09/2022
