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Como funciona o limite do cartão de crédito em compras parceladas?

Por 26 de junho de 2017junho 8th, 2021Finanças
limite do cartão de crédito em compras parceladas

Uma dúvida muito comum entre consumidores diz respeito ao limite total do cartão de crédito. Afinal, como é feito o cálculo do poder de compra do cartão? No Brasil, as operadoras seguem basicamente dois modelos:

  • somando o total gasto pelo dono do cartão em todas as suas transações, independente do número de parcelas escolhido em suas compras;
  • o limite que leva em consideração apenas o total da fatura do mês corrente.

A seguir, você vê exemplos de como é feita a conta na prática.

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Valor total das faturas

Este é o modelo mais comum utilizado pelas operadoras de cartão de crédito. Nele, o consumidor deve ficar atento a tudo o que gastou em suas transações. E que ainda não foi pago na última fatura.

Vamos supor que o limite total concedido pela administradora seja de R$ 1.000. A primeira compra feita tem um valor total de R$ 700 e é parcelada em 10 vezes. Nesse caso, restam ainda R$ 300 para que o dono do cartão utilize.

O consumidor segue realizando compras com seu cartão e, até o fim daquele mês, gasta mais R$ 250. Assim, a fatura daquele período fecha em R$ 350 – os R$ 100 da parcela da primeira compra somados aos R$ 250 das demais transações.

Até que a fatura seja quitada e a administradora detecte seu pagamento, o cliente tem ainda R$ 50 livres para utilizar. Depois disso, o limite do cartão disponível passa ser de R$ 400, já que ainda há uma dívida de R$ 600 a ser saldada nos próximos meses – justamente as seis parcelas de R$ 100 daquela primeira transação.

Cada vez que quitar uma das parcelas, o saldo total para utilização passa a ter um acréscimo de R$ 100. Ao final dos sete meses, caso não seja feita uma nova compra parcelada, o limite disponível volta ao seu valor original de R$ 1.000.

Vale lembrar que o dono do cartão de crédito deve levar em consideração para a conta desse limite possíveis gastos fixos que entram na fatura todos os meses. Caso de assinaturas de serviços de streaming, por exemplo. Se o cliente contratou um serviço de R$ 50, todos os meses, no dia determinado no contrato fechado com a empresa, esse valor vai aparecer na fatura. Então, é importante que o dono do cartão sempre deixe uma espécie de reserva de R$ 50 para que, no momento em que o valor apareça na fatura, o limite não seja ultrapassado. Ao exceder o limite, o consumidor pode ser obrigado a pagar juros e outros encargos financeiros.

Valor total da fatura do mês corrente

Para esta modalidade, vamos usar o mesmo exemplo do caso anterior. Um cartão de crédito com limite total de R$ 1.000 com uma compra de R$ 700 parcelada em 10 vezes. Como cada parcela será de R$ 100, o limite automaticamente passa a ser de R$ 900. Esse é o valor que o cliente terá para gastar nos 7 meses em que a compra constar em sua fatura.

Supondo que uma nova compra parcelada seja feita, desta vez de 3 vezes de R$ 150. Nesse caso, o limite pelos próximos 3 meses passa a ser de R$ 750.

No vídeo abaixo explicamos como funciona o limite do cartão de crédito com exemplos.

É importante ficar atento a qual modalidade a operadora oferece no momento da contratação do serviço de cartão de crédito. Além disso, nunca é demais ressaltar que em qualquer dos casos é fundamental ter o controle dos gastos totais feitos no mês. Muitas operadoras oferecem ao cliente a possibilidade de ser avisado pelo celular cada transação concluída. Ou o recebimento de mensagens de alerta para a proximidade do fim do limite naquele mês.

Aproveite para conferir algumas dicas de quando vale a pena comprar com o cartão de crédito.

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