Quando você vai efetuar uma aplicação financeira, ou quando vai fazer um empréstimo, a coisa mais importante é prestar atenção na taxa de juros envolvida, certo? Mas você sabe que esses não são juros simples, e sim juros compostos?
Você conhece a diferença entre os dois? Na hora de fazer as contas, isso é muito importante!
Juros compostos: juros sobre juros
O regime de juros compostos é o mais comum no mercado financeiro. Esse é o tipo de juro que incide sobre os empréstimos e rendimentos de investimentos.
Nesse regime, cada vez que há incidência de juros, eles incidem sobre o montante total de cada período. Isso inclui os juros do período anterior.
O resultado é que o montante total (quer seja um investimento ou uma dívida) cresce muito mais rapidamente do que se houvesse a incidência de juros simples. Ou seja, de juros que incidem sempre sobre o montante inicial.
Exemplo de aplicação de juros compostos
Imagine que você inicia um investimento fazendo uma aplicação de R$ 1000,00. Vamos supor como exemplo, a título de simplicidade, que esse investimento proporciona rendimentos de 10% ao mês.
Veja como fica o montante do investimento mês a mês:
Um mês: você tem 1000 + 10% de 1000 = 1000 + 100 = 1100 reais.
(Observe que houve um acréscimo de 100 reais nesse mês)
Dois meses: agora os juros incidem sobre o montante total, e você fica com:
1100 + 10% de 1100 = 1100 + 110 = 1210 reais.
(Observe que nesse mês o acréscimo foi de 110 reais)
Três meses: novamente os juros incidem sobre o montante total:
1210 + 10% de 1210 = 1210 + 121 = 1331 reais
(Nesse mês, o acréscimo foi de 121 reais)
Como você pode ver, a cada período o montante é acrescido de um valor maior.
Fórmula para aplicação de juros compostos
Existe uma fórmula prática para calcular o montante após a incidência de juros compostos:
onde:
M é o montante final
C é o capital inicial investido
i é a taxa de juros, em %. Ex.: se a taxa é de 13%, então i = 13.
t é o tempo de aplicação
Note que se a taxa for mensal, t deve estar em meses; se a taxa for anual, t deve estar em anos, e assim por diante.
O Banco Central do Brasil disponibiliza em seu site uma calculadora para simulação da aplicação de juros compostos.
Saiba mais sobre esse tema lendo sobre os juros do cartão de crédito.
