Ter um seguro de vida sempre foi uma das formas mais eficientes de obter proteção financeira em caso de incidentes que possam vir a acontecer.
E durante a pandemia da Covid-19 houve um aumento natural na procura pelo seguro de vida individual.
O crescimento por este tipo de seguro foi maior do que nos seguros de vida em grupo. Ou seja, aqueles planos feitos coletivamente por empresas, por exemplo.
Mas, será que toda essa popularidade trouxe algum impacto no valor do seguro de vida individual?
Vamos saber agora.
Cotação online de Seguro de Vida
Pandemia causa recorde de demanda por Seguro de Vida individual
Segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), a pandemia provocou alta recorde na contratação de seguro de vida individual no Brasil, em 2021.
De acordo com o levantamento, as seguradoras que atuam no segmento registraram um aumento de 29% em relação a 2020, entre os meses de janeiro a setembro.
Portanto, o total da arrecadação chegou a R$ 8 bilhões.
Procura por Seguro de Vida individual é maior que pelos planos coletivos
Já o número de seguros de vida em grupos (feitos coletivamente por empresas) também cresceu no período. Porém, mas em menor escala. A alta foi de 9,2%, somando uma arrecadação de R$ 11 bilhões.
Especialistas do mercado atribuem esse discreto avanço ao desemprego que foi verificado no período mais crítico da pandemia.
Pandemia aumenta o medo de deixar a família desamparada
Ainda de acordo com o levantamento da FenaPrevi, somadas as modalidades individuais e coletivas, a procura pelo seguro de vida, em 2021, foi 16,8% superior a 2020.
O que movimentou uma soma de R$ 19 bilhões, entre janeiro e setembro.
Para a entidade, a maior procura se deu em razão do pico de mortes durante a pandemia, registrado nos meses de março, abril e maio do ano passado.
Entretanto, este cenário despertou um maior temor de deixar a família desamparada.
Em geral, os contratos de seguro de vida têm cláusulas que eliminam a cobertura para determinadas situações, incluindo situações de epidemias.
Contudo, as seguradoras desconsideraram a cláusula durante a pandemia de Covid-19, considerada abusiva por entidades de defesa do consumidor.
O valor do Seguro de Vida individual aumentou durante a pandemia?
Os dados do mercado mostram que a população tem procurado mais por seguro de vida individual. Isso em razão da preocupação com os desdobramentos da pandemia.
Este cenário mostra que agora, o produto é visto como uma necessidade, e não mais como uma despesa extra.
Mas, será que o aumento da procura causou algum tipo de impacto no valor do seguro de vida individual?
De acordo com uma consulta feita pelo InfoMoney junto às principais seguradoras do país, existem opções no mercado brasileiro que custam, atualmente, menos de R$ 100,00 por mês.
Neste orçamento foi considerado o perfil de um jovem do sexo masculino, de 30 anos de idade, casado, não fumante e não obeso.
As coberturas consideradas são as básicas: com indenização por morte natural, por morte acidental e por invalidez permanente por acidente.
Como saber qual o valor do meu Seguro de Vida individual?
A forma como um seguro de vida é calculado pode variar. A definição dos parâmetros estatísticos fica a critério de cada seguradora.
Não existe uma tabela fixa de valores para um seguro de vida.
Tudo irá depender de três informações:
- Perfil do segurado;
- Coberturas incluídas na apólice;
- Tamanho da indenização desejada.
Basicamente, o estudo desses três aspectos é o que determina o valor da contribuição que o segurado fará todo mês.
Além disso, este valor também passa por atualização anual, conforme o índice inserido em contrato.
Valor do Seguro de Vida: perfil do segurado
- Renda mensal
- Idade
- Histórico médico
- Profissões e lazer
Valor do Seguro de Vida: coberturas mais comuns
- Morte por acidente ou acidental;
- Assistência funeral;
- Doenças graves;
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
- DIT (Diária por Incapacidade Temporária);
- Indenização Especial por Doença.
+ Conheça as coberturas adicionais do seguro de vida.
Valor do Seguro de Vida: tamanho da indenização
De modo geral, a regra é: quanto mais alto for o valor segurado, maior será o valor da mensalidade.
Para encontrar o melhor valor do seguro de vida individual, o interessado deve definir objetivos, tanto para a sua família como para si mesmo. Um ponto de partida é considerar o número de dependentes financeiros.
+ Existe seguro de vida para quem tem rotina arriscada?
Valor atual do Seguro de Vida individual: vale a pena contratar?
O valor do seguro de vida, de modo geral, custa muito menos do que as pessoas imaginam.
Porém, além de compreender como este cálculo do valor do seguro de vida é feito, o mais indicado é fazer uma cotação junto às seguradoras.
Apenas assim é possível saber o valor do seguro de vida para a sua necessidade.
O que considerar no valor do Seguro de Vida?
É importante destacar também que o custo x benefício de um seguro de vida deve ser avaliado diante de tudo o que ele pode oferecer.
Se levarmos em consideração o risco trazido pela pandemia, podemos pensar na contratação como uma proteção financeira para ser usada em vida.
Isso porque algumas coberturas adicionais garantem:
- Assistência no tratamento de doenças graves;
- Reembolso de despesas com hospitais, remédios e médicos;
- Além do pagamento de diárias por afastamento do trabalho, entre outros.
Outra vantagem do seguro de vida é que ele não se enquadra como herança. Dessa forma, o capital acumulado não entra no inventário, além de ser isento de dívidas e penhora.
Encontre agora o melhor seguro de vida para você. Peça uma cotação online aqui na Bidu!
Cotação online de Seguro de Vida
Última atualização em 25/02/2022
