Se você planejou fazer um 2018 diferente com relação ao modo como lida com suas finanças, está na hora de colocar em prática os seus objetivos. Um dos primeiros passos é saber “como investir meu dinheiro”. Diante de tantas opções, qual delas oferece mais vantagens? Tudo vai depender das metas que você estabeleceu e em quanto tempo pretende alcançá-las. Parece complicado no início, mas não é.
Porém, antes de ser um investidor, é preciso ser um poupador. Vamos ver agora algumas dicas para organizar os gastos e entender as modalidades de rendimento a curto, médio e longo prazo. Assim, você já sabe qual melhor se ajusta ao seu perfil.
Crie uma estratégia para o seu dinheiro
Antes de entender como investir o seu dinheiro, o primeiro passo é começar a poupar. Mesmo para quem ganha pouco, essa não é uma missão impossível. Faça uma planilha com todos os gastos fixos, variáveis, despesas extras e adicionais. Tudo deve ser acompanhado de perto e reavaliado. Dê atenção aos pequenos custos, pois eles escondem grandes despesas a longo prazo.
Uma dica importante é começar a pedir descontos. Converse com sua operadora de celular, fornecedor de internet e também pesquise muito antes de comprar qualquer item.
Com essas atitudes, você vai perceber que o dinheiro vai começar a sobrar no final do mês.
Quanto é preciso poupar para começar a investir?
Assim que você começa o seu planejamento financeiro, o ideal é reservar um fundo para emergências. Não há certo ou errado nesse momento, cabe a cada um calcular o quanto precisa ter em mãos para o caso de uma eventualidade que prejudique o recebimento de renda.
De modo geral, recomenda-se que haja uma reserva que possa assegurar o pagamento de todas as suas despesas fixas e variáveis, pelo prazo mínimo de seis meses. Um investimento de curto prazo pode lhe ajudar a multiplicar esse rendimento.
Vamos ver mais a seguir:
Defina o seu objetivo para o investimento
Agora que você começou a poupar para o seu fundo de reserva emergencial, pode pensar em como investir o seu dinheiro e entender as etapas de rendimento. Antes de escolher a opção que melhor se enquadra no seu perfil financeiro, tenha em mente em quanto tempo pretende dispor desse retorno.
Faça um check list e responda a duas questões básicas:
- Qual é a minha meta?
- Em quanto tempo planejo alcançá-la?
Assim, você poderá compreender como investir o seu dinheiro na aplicação que melhor atende os seus objetivos.
Se você ainda está em uma fase de estruturação, é importante não se concentrar apenas no rendimento que uma aplicação pode lhe proporcionar. Ou seja, se você corre o risco de precisar dispor desse dinheiro em curto prazo, pode colocar toda a rentabilidade a perder.
Como investir meu dinheiro a curto prazo
Se você ainda está em uma fase na qual precisa equilibrar o orçamento, a Poupança pode ser um caminho para lhe ajudar a começar a acumular o seu patrimônio.
Ela oferece facilidade na realização de aportes e possibilidade de resgate imediato. Por isso, esse sempre foi um investimento muito usado pelos brasileiros. Mas hoje, seu rendimento é baixo: 70% da taxa Selic, que foi afixada em 6,75%, mais a TR (Taxa Referencial), que está zerada. Portanto, o rendimento da poupança hoje é de apenas 4.73% ao ano.
Uma opção a Poupança é o Tesouro Direto . Ele vem ganhando cada vez mais a atenção por ser bastante democrático, ter baixo risco e oferecer possibilidade de resgate imediato. Além de ser um investimento de baixo risco e facilidades, como poder consultar o extrato de rendimento do através da internet.
Você pode ver outros pontos positivos e negativos e tirar a dúvida: será que vale a pena investir no Tesouro Direto?
Qualquer pessoa pode investir a partir de R$ 30,00, basta ter conta em um banco e um número de CPF válido. O investidor começa escolhendo o Agente de Custódia, nome dado à instituição que fará a intermediação das operações. Ele pode ser um banco ou uma corretora, por exemplo.
Geralmente, as taxas e administração são baixas e a rentabilidade pode ser pré ou pós-fixada. Nesse último caso, varia de acordo com a taxa básica de juros (Selic), o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou com o (Índice Geral de Preços do Mercado) IGP-M.
Como investir meu dinheiro a médio prazo
Para quem pode aguardar um prazo maior para ter acesso aos rendimentos, existe o CDB (Certificado de Depósito Bancário). São títulos emitidos pelos bancos, mas não é necessário ter conta em uma instituição financeira para ter acesso. Corretoras podem indicar quem oferece a melhor rentabilidade.
A taxas podem ser pré ou pós-fixadas. Elas podem ser mais atrativas de acordo com a tendência de comportamento da taxa de juros determinada pelo Banco Central.
Outro aspecto é que nem todos os CDBs possuem liquidez diária, o que obriga o investidor a aguardar o prazo final para resgatar o investimento para garantir sua rentabilidade. Quanto maior o prazo, mais o dinheiro renderá.
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) são uma modalidade de investimento com renda fixa, com rentabilidade pré ou pós-fixada. No primeiro caso, o investidor fica ciente de quanto obterá de retorno, logo no início do contrato. No segundo caso, a variação de rentabilidade gira em torno da taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é negociada pela instituição responsável pela emissão do título.
É considerado de baixo risco, pois existe a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para o limite de aplicação até R$ 250 mil. Entretanto, a sua movimentação não pode ser feita a qualquer momento, pois a liquidez fica atrelada ao final do contrato, sendo que esse prazo varia de acordo com a instituição responsável.
As LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos pelos bancos. Funcionam, basicamente, como as LCIs. Para ambos os investimentos, pode-se procurar uma instituição bancária. Ou fazer uma cotação com uma corretora, que poderá apontar as melhores alternativas de rendimento.
Como investir meu dinheiro a longo prazo
Já para quem está pensando em realizar investimentos para serem desfrutados a longo prazo, ou como complementação de renda no futuro, existe a Previdência Privada.
Nessa modalidade de investimentos, é preciso avaliar as taxas cobradas por cada instituição e a forma como você pretende resgatar o investimento.
Quanto mais cedo o investidor começa, menos ele paga mensalmente. Tudo depende do montante que se pretende reunir no futuro.
Como investir meu dinheiro com a melhor opção?
Não existe uma única uma resposta. Cada investimento possui características de rentabilidade e prazos que podem se ajustar ao perfil do investidor e ao seu objetivo. Existem diversas modalidades, entre as mais arriscadas e as mais conservadoras.
Antes de se aventurar, é necessário ter um bom parceiro para lhe ajudar a encontrar as opções mais atraentes. E as que melhor se encaixam em seu momento de vida. As corretoras fazem esse trabalho e buscam no mercado as opções, apontando as vantagem e desvantagens em cada uma delas.
Outra consideração importante é saber que antes de ser um investidor, é necessário ser um poupador. Mesmo para as pessoas que possuem orçamentos mais apertados, é possível reavaliar despesas. E, assim, planejar melhor as suas finanças. Comece agora mesmo a poupar e defina as suas metas!
Tirou suas dúvidas sobre como investir meu dinheiro? Saiba mais sobre investimentos para iniciantes.
