Atualmente, apenas 30% da frota brasileira de veículos conta com seguro. Como comparação, países como os EUA, Inglaterra e Alemanha têm até 80% dos veículos circulando com coberturas completas, uma vez que seguros que indenizem danos causados a terceiros são obrigatórios. Mas qual a razão de tão poucos brasileiros optarem por um seguro para seus veículos? Será que buscam um seguro mais barato?
Sim, a principal razão é o custo. Ter a posse de um veículo no Brasil não é barato. Além de pagar IPVA (Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores), licenciamento, DPVAT (Danos Pessoais por Veículos Automotores Terrestres), o brasileiro paga caro no carro. O mesmo vale para os combustíveis e itens de manutenção.
Diante deste cenário, o seguro acaba se tornando dispensável, uma vez que nada impede que um veículo rode legalmente sem uma apólice vigente. Mas saiba que é possível, sim, encontrar seguros de carros mais baratos. Basta seguir algumas dicas para não andar desprotegido por aí.
Como calcular o valor do seguro?
Não existe uma tabela fixa com o seguro mais barato ou mais caro. Esse valor depende muito do seu veículo e perfil, local de moradia, quilometragem percorrida e diversos outros parâmetros.
Esse cálculo é realizado através do Questionário de Avaliação de Risco (QAR) que as seguradoras utilizam para avaliar o risco do perfil e gerarem um preço para proteger você e seu carro. Por isso que o valor do seguro é único para cada pessoa. Por exemplo, o valor do seguro de carro para uma senhora que dirige há muito tempo será bem mais barato que um seguro para um jovem que acabou de tirar a carteira de habilitação.
Por exemplo, o valor do seguro de carro para uma senhora que dirige há muito tempo será bem mais barato que um seguro para um jovem que acabou de tirar a carteira de habilitação.
Como conseguir seguro mais barato?
A escolha do modelo de carro é de grande importância. Veículos utilitários, normalmente usados para trabalho, pagam seguro mais alto, assim como carros esportivos, que possuem um desempenho maior e estão mais sujeitos a acidentes. Também há os carros mais visados para roubos e furtos, que terão um custo de seguro mais elevado.
Reduza as coberturas
As coberturas e serviços contratados também são fundamentais na precificação do seguro. Quanto maiores eles forem, maior será o valor do prêmio a ser pago. Para obter seguros de carros mais baratos, uma boa opção é reduzir as coberturas ao mínimo permitido e abrir mão de alguns serviços.
Carro com garagem paga menos
Donos de carros que ficam em estacionamento ou garagem estão menos propensos a serem roubados/furtados, ou a passar por demais danos que estariam sujeitos ao serem estacionados na rua. Isso faz com que as seguradoras entendam seus perfis com menor risco e ofereçam um seguro auto mais barato.
Por isso, vale a pena considerar deixar o seu carro na garagem em casa. No final das contas, você acaba economizando se deixar seu carro no estacionamento já que evita algo que pode custar mais caro futuramente, como um roubo ou acidente com uma perda total do seu carro.
Deixar o seu carro no estacionamento também influencia no preço porque muitos deles são protegidos por seguro auto que geralmente cobrem situações ocorridas dentro do estacionamento. Vale lembrar que algumas seguradoras também têm convênios com estacionamentos de carros, gerando descontos nas diárias.
Carro com alarme ou rastreador deixa o seguro mais barato?
Ter alarme instalado no carro faz com que o veículo corra menor risco de ser furtado e resulta em seguros de carros mais baratos . Isso acaba dando a possibilidade de uma diminuição de até 5% no valor total do seu seguro auto. Algumas seguradoras oferecem alarmes como condição obrigatória para contratação do seguro de carros, enquanto outras oferecem o dispositivo como um bônus.
A mesma regra funciona para quem tem rastreador veicular instalado, conseguindo baratear o valor do seguro auto. As seguradoras entendem que um carro com esse aparelho instalado tem maior garantia de recuperação em caso de roubo ou furto.
Como a área de circulação afeta o preço do seguro auto?
Um dos fatores que é levado em conta é os CEP de circulação e a quantidade de quilometragem rodada. O que é justo: quem anda menos com o carro, paga menos porque tem um risco menor de precisar do seguro. Por exemplo, condutores que utilizam o veículo como meio de trabalho (como táxis e Uber), correm mais risco de baterem o carro e precisar de uma cobertura do que aqueles que só dirigem durante o final de semana.
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Quais são os seguros de carros mais baratos? Veja na nossa cotação de seguro mais barato.
Os preços abaixo dos seguros de carros mais baratos são para coberturas compreensivas, isto é, com indenizações para roubo, furto, incêndio, colisões e danos corporais e materiais de terceiros. O perfil utilizado foi masculino, de 42 anos, casado, morador da zona oeste da cidade de São Paulo, que dirige entre 1.000 e 3.000 quilômetros por mês e mantém o veículo em garagem fechada em casa e no trabalho.
Vale lembrar que os valores apresentados são apenas uma simulação de seguro realizada em abril de 2021 com os dez carros mais vendidos no Brasil no mês anterior. Para saber exatamente o valor do seguro de carro para você, faça uma cotação agora com a Bidu.
Fiat Strada – R$ 4.048
Hyundai HB20 – R$ 2.684
Chevrolet Onix – R$ 1.611
Volkswagen Gol – R$ 2.656
Fiat Mobi – R$ 1.274
Fiat Toro – R$ 4.201
Chevrolet Tracker – R$ 2.634
Jeep Renegade – R$ 2.182
Hyundai Creta – R$ 2.958
Chevrolet Onix Plus – R$ 1.730
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Quanto custa um seguro para meu carro?
Como dito acima, o valor do seguro de carro muda conforme o perfil da pessoa que realizou a cotação. Isso acontece porque várias características são levadas em conta na hora de calcular o valor final, já que cada pessoa é diferente uma da outra. Devido a isso, não dá para realizar estimativas do valor do seguro auto sem todos os dados, já que o principal fator na hora de calcular o preço do seguro de carro é o perfil do motorista.
Com as informações em mãos, o preenchimento leva menos de três minutos. Logo após preencher, você consegue ver a relação de seguros de carros baratos em até 30 segundos, comparando os valores de até oito seguradoras diferentes.
Formulário de Avaliação de Risco
Para calcular o valor do seguro de veículo você deve preencher o formulário com as seguintes informações:
- Marca, modelo e ano do seu veículo;
- Dispositivos de segurança do seu veículo;
- Informações sobre blindagem ou kit-gás;
- Informações sobre a região de circulação e local do pernoite (estacionamento, garagem ou rua);
- Motivo de uso (ir trabalhar, faculdade, uso comercial ou lazer);
- Quilometragem mensal percorrida;
- Informações pessoais sobre o condutor principal e adicionais;
- Passado de direção do condutor;
- Informações sobre o seguro: se ele é novo ou renovação.
É importante preencher o formulário corretamente. Caso você omita alguma coisa ou preencha com informações falsas, a seguradora fica desobrigada a pagar a sua indenização em caso de sinistro, de acordo com o artigo 766 do Código Civil. Você pode ter um prejuízo muito maior do que o custo do seguro de automóvel com esse tipo de atitude.
Como pudemos ver, há muitas variáveis que influenciam o preço de um seguro. Entretanto, é possível obter seguros de carros mais baratos fazendo pequenos ajustes nas coberturas e serviços. Quer seguro barato? Não perca tempo e faça uma cotação com a Bidu agora mesmo!
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