Quem já precisou ou está pensando em pedir um empréstimo com juros baixos, sabe que essa é uma decisão que deve ser bastante racional. As taxas podem variar muito entre as instituições que trabalham com essa modalidade.
Fazer uma pesquisa para encontrar os juros mais baixos é indispensável. Mas, antes de contrair uma dívida, é preciso colocar na ponta do lápis o valor que será levantado e o número de parcelas que serão acordadas.
Isso é necessário para evitar o descontrole do orçamento pessoal no futuro. Veja agora onde encontrar empréstimo com juros baixos.
O que é empréstimo pessoal?
Empréstimo pessoal é uma operação de crédito formalizada entre pessoa física e instituição financeira. Nela, é estabelecida uma quantia a ser emprestada e as condições para que esses valores sejam devolvidos no futuro, dentro de um prazo pré-estabelecido.
A política de concessão dessa modalidade de crédito varia de instituição para instituição, cabendo a cada uma estabelecer os seus próprios critérios.
De forma geral, a taxa de juros e demais encargos sobem de acordo com o prazo de pagamento. Quanto maior for o número de parcelas, mais caro o empréstimo fica.
Entretanto, quem está pensando em pedir um empréstimo pessoal precisa saber que antes de fechar contrato, a instituição precisa informar o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
E o que isso significa?
Que todas as taxas e encargos incidentes nessa operação devem ser previamente informados e acordados entre ambas as partes. Dessa forma, não há surpresas futuras.
O tomador do empréstimo também deve ficar livre para a quitação antecipada do contrato. E, nesse caso, ele tem assegurada a redução proporcional dos juros.
Como não há uma prática consensual no mercado para modalidade de crédito pessoal, as taxas e encargos são acertadas diretamente entre as partes. Por isso, é fundamental que seja feita uma boa pesquisa para encontrar os juros mais baixos.
A portabilidade de empréstimo também é uma realidade. Por isso, é importante conhecer bem as taxas das instituições.
Como posso encontrar empréstimo com juros baixos?
O primeiro passo para quem quer encontrar empréstimo com juros baixo é fazer uma comparação entre as instituições que oferecem essa opção de crédito.
De modo geral, os bancos, cooperativas de crédito e financeiras trabalham com essa modalidade.
Vamos ver agora uma lista com as taxas cobradas pelos principais bancos atuantes no país:
| Posição no ranking geral | Instituição | % a.m. | % a.a |
| 4 | Banco Votorantim S.A. | 1,09 | 13,88 |
| 6 | Banco Safra S.A. | 1,35 | 17,50 |
| 20 | Banco do Brasil S.A | 3,91 | 58,50 |
| 24 | Caixa Econômica Federal | 4,68 | 73,08 |
| 25 | Banco Santander | 4,72 | 73,92 |
| 26 | Banco Itaú Unibanco | 4,78 | 75,04 |
| 28 | Banco Bradesco | 5,05 | 80,70 |
Fonte: Site Banco Central (Bacen) | Ordem crescente de taxa | Período 21/03/2018 a 27/03/2018
Logo abaixo, veremos um ranking composto pelas 20 instituições autorizadas pelo Banco Central. Nela estão bancos, financeiras e cooperativas de crédito – que oferecem os menores juros no crédito pessoal:
| Posição no ranking geral | Instituição | % a.m. | % a.a |
| 1 | BCO CCB BRASIL S.A. | 0,00 | 0,00 |
| 2 | Banco BNP Paribas Brasil S.A | 1,05 | 13,38 |
| 3 | Banco Credit Suisse S.A. | 1,07 | 13,61 |
| 4 | Banco Votorantim S.A. | 1,09 | 13,88 |
| 5 | Banco Luso Brasileiro S.A. | 1,33 | 17,22 |
| 6 | Banco Safra S.A. | 1,35 | 17,50 |
| 7 | Banco Toyota do Brasil | 1,59 | 20,86 |
| 8 | Banco BS2 S.A. | 1,64 | 21,62 |
| 9 | Bancoob | 1,69 | 22,24 |
| 10 | Banco Pan | 2,13 | 28,81 |
| 11 | Portoseg S.A. (Porto Seguro) | 2,56 | 35,44 |
| 12 | Banco da Amazônia S.A. | 2,63 | 36,53 |
| 13 | Banco Renner S.A. | 2,87 | 40,45 |
| 14 | Financeira Alfa S.A. | 3,01 | 42,75 |
| 15 | Banco do Estado de Sergipe S.A. | 3,24 | 46,57 |
| 16 | HS Financeira | 3,25 | 46,98 |
| 17 | Banco do Nordeste do Brasil S.A. | 3,26 | 46,98 |
| 18 | BRB – Banco de Brasília S.A. | 3,54 | 51,79 |
| 19 | Santana Financeira CFI – S.A. | 3,89 | 58,07 |
| 20 | Banco do Brasil S.A. | 3,91 | 58,50 |
Fonte: Site Banco Central (Bacen) | Ordem crescente de taxa | Período 21/03/2018 a 27/03/2018
Como vimos acima, existem muitas opções no mercado. Encontrar a que melhor se encaixa no seu orçamento exige muita pesquisa.
Vantagens de um empréstimo pessoal
O empréstimo com juros baixos pode ser real. O crédito pessoal costuma ter juros mais baixos quando comparado a outras linhas, como o cartão de crédito ou cheque especial.
A contratação do empréstimo pessoal, de modo geral, é simples. É necessária a apresentação de documentos como RG e CPF e a comprovação de renda.
O importante é que seja feito um planejamento cuidadoso com relação à quantia que será emprestada e o valor da parcela. Os especialistas em finanças pessoais não aconselham que uma dívida consuma mais que 30% da sua renda.
E aqui vai mais uma dica. Se você já é correntista de algum banco, verifique a possibilidade de negociar com o gerente taxas mais atrativas. Assim, você tem mais chances de conseguir um empréstimo com juros baixos.
Mas, e quando vale a pena pegar um empréstimo?
Vamos ver agora algumas vantagens:
- Juros são mais baixos em comparação a outras linhas de crédito;
- Ideal para pagar dívidas mais caras;
- Serve para os momentos de emergências;
- Funciona bem para quem quer realizar sonhos a curto prazo.
Mas, se você extrapolou um pouco o orçamento e está inadimplente, ainda é possível contratar um empréstimo pessoal com juros baixos? Vamos ver a seguir a recomendação específica para esse caso.
Se eu estiver negativado, posso fazer um empréstimo pessoal?
As instituições financeiras entendem que uma pessoa que está com o nome sujo , ou seja, que está inadimplente, não é um bom pagador. Por isso, conseguir um empréstimo pessoal para negativado não é uma tarefa simples, mas é possível.
Algumas empresas, diante da incerteza da quitação da dívida, fornecem empréstimos com taxas mais elevadas para quem está com pagamentos em atraso. Isso pode ser um problema a mais para quem está precisando de dinheiro rápido.
Para esses casos, uma opção pode ser o crédito consignado, aquele que é descontado diretamente na folha de pagamento. Nessa modalidade, as taxas costumam ser menores, pois a quitação das parcelas é feita de forma automática, o que reduz o risco de inadimplência.
Outra opção de empréstimo apresentada para quem tem nome sujo é oferecer como garantia de pagamento um imóvel ou veículo próprio quitado. Nesses casos, se o pagamento não for feito, a instituição financeira fica com o bem.
Outra alternativa é buscar no mercado juros mais baixos entre as instituições que oferecem crédito para quem está negativado. E essa comparação pode ser feita de forma online, livre de burocracia.
Todo o procedimento é bastante simples. Basta preencher um cadastro e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado rapidamente.
Alguns cuidados antes de pedir um empréstimo
No momento de buscar por um empréstimo com juros baixos, é bom ficar atento. Em um momento de fragilidade financeira é que as pessoas se tornam mais vulneráveis a aplicação de golpes.
Para manter a população mais esclarecida sobre como funciona essa modalidade de crédito, o Banco Central recomenda alguns cuidados antes de contratar um empréstimo pessoal:
- Procure instituições idôneas, que sejam autorizadas pelo Banco Central;
- Nunca forneça seus dados pessoais e documentos para desconhecidos;
- Desconfie sempre de propostas que condicionam a liberação do empréstimo ao depósito antecipado de qualquer quantia;
- Desconfie sempre de ofertas que oferecem vantagens excepcionais, incomuns para as operações dessa natureza.
O Banco Central disponibiliza ainda um serviço de atendimento para o esclarecimento de dúvidas. O cidadão também pode fazer a confirmação dos dados das instituições financeiras autorizadas no site do Bacen.
