O empréstimo consignado é uma excelente opção para ajudar você a equilibrar o seu orçamento, resolver imprevistos e/ou para dar uma força na realização de projetos.
Há uma facilidade de ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Isso faz com que essa modalidade de crédito tenha uma das menores taxas de juros quando comparado a outros produtos.
Se você recebe aposentadoria, é pensionista ou tem carteira assinada, pode pedir um empréstimo consignado.
Quer fazer bom uso desse dinheiro e quitar com folga no orçamento? Então é preciso conhecer algumas dicas para empréstimo consignado.
Saiba agora quais são!
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um crédito pessoal que tem como diferencial a forma como é pago o valor das parcelas.
Nesta modalidade, as mensalidades são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS (no caso de aposentados ou pensionistas).
Isso quer dizer que você não precisa se preocupar em manter o pagamento do empréstimo em dia. Já que haverá o desconto direto da folha de pagamento.
O lado bom dessa dinâmica é que você não corre o risco de esquecer ou gastar o dinheiro com outras coisas.
Porém, existem algumas dicas que podem te ajudar a controlar o seu orçamento e fazer você usar melhor o seu empréstimo consignado.
Então acompanhe aqui as dicas para empréstimo consignado.
Dicas para empréstimo consignado: como quitar com folga
Planejar-se financeiramente é a melhor forma de não se enrolar com o empréstimo consignado.
Pode parecer complicado, mas não é. Para isso, basta seguir essas 5 dicas:
1. Faça as contas
Antes de solicitar um empréstimo consignado, a melhor dica para evitar descontroles financeiros, é fazer as contas.
Uma boa forma é anotar em uma planilha ou em um aplicativo tudo o que você gasta mensalmente em despesas básicas como:
- Aluguel;
- Condomínio;
- Gás;
- Energia elétrica;
- Consumo de água;
- Supermercado;
- Internet;
- Celular.
Isso te ajuda a ver se o dinheiro que será descontado todo mês do seu rendimento não irá comprometer o pagamento de outros compromissos financeiros que você já possui.
2. Conte com essa despesa no seu orçamento
Depois de solicitar um empréstimo consignado, você deve incluir o valor das parcelas no controle do seu orçamento.
Adicionar essa despesa à sua planilha ou aplicativo irá lhe dar uma boa visualização de todos os seus compromissos. Isso facilitará a gestão das entradas e saídas de dinheiro.
3. Some todas as dívidas
Por lei, o empréstimo consignado está limitado a um valor de até 35% do salário ou benefício líquido que você recebe mensalmente.
Especialistas em finanças defendem que 30% é o limite máximo que você deve comprometer sua renda total com dívidas para evitar descontroles.
Portanto, se você possui outros compromissos como financiamentos, consórcios e outros empréstimos, faça as contas.
Então fique atento para que o total devido não ultrapasse sua capacidade de quitação.
4. Tenha uma reserva de emergência
Um empréstimo consignado pode ser pago dentro de um prazo bastante longo, podendo chegar a 48 meses. Entretanto, muitos imprevistos podem ocorrer neste período.
Caso eles aconteçam, com uma reserva de emergência você pode evitar o caos no seu orçamento.
Essa dica deve ser usada no sentido de lembrar você de poupar um pouco de dinheiro todos os meses.
É possível montar uma reserva financeira com pequenos ajustes na rotina. Dá para controlar as despesas e gastos e encontrando boas opções de investimento para ajudar o dinheiro a render.
5. Não use seu crédito consignado para as compras do dia a dia
Se você recorre ao empréstimo consignado para pagar contas e gastos cotidianos, pode ser um sinal de que seu orçamento está desequilibrado.
O melhor caminho é equilibrar os ganhos e gastos. Reserve o consignado para outras situações que exijam um investimento financeiro maior.
Vamos ver algumas delas a seguir:
Quando devo fazer um empréstimo consignado?
Quando chega a hora de pagar algumas contas extras como IPVA, IPTU, material escolar, Imposto de Renda, por exemplo, pode ser uma boa ocasião para pegar um empréstimo consignado.
Mas, existem outras situações nas quais um empréstimo consignado pode ser seu aliado:
- Quitar dívidas caras: uma boa dica é usar o empréstimo consignado para colocar em dia o cheque especial ou o cartão de crédito;
- Resolver problemas urgentes: por ser de fácil contratação, o dinheiro é liberado na conta em até 3 dias após a aprovação do crédito.
É por isso que você pode contar com ele para resolver problemas que estavam fora de sua programação; - Prazo de pagamento é maior: o empréstimo consignado tem prazo de pagamento facilitado. Isso permite que você reduza o valor das parcelas e tenha uma folga no seu orçamento.
- Limpar o nome: o dinheiro pode ser uma alternativa para negociar o pagamento dos valores em atraso com os credores. Assim, é possível regularizar sua situação cadastral nos órgãos como SPC e Serasa;
- Investir: seja em um novo negócio ou realizar um sonho, o empréstimo consignado por ser uma das opções mais baratas de crédito para a concretização destes objetivos;
- Pagar estudos: que podem gerar novas oportunidades de renda.
Como pedir empréstimo consignado?
Agora que você conheceu algumas dicas para empréstimo consignado, você pode fazer uma simulação aqui na Bidu Corretora. Seu perfil será analisado e, se aceito, receberá o crédito em poucos dias.
+ Veja também: Saiba mais sobre o cartão de crédito consignado.
Última atualização em 06/12/2021
