Um empréstimo sem garantia para empresa é aquele em que as empresas não precisam oferecer garantias reais e pessoais para obtenção do crédito. Mas isso não significa que nenhum critério é avaliado neste tipo de operação.
A vantagem do empréstimo sem garantia para empresa é que pequenas e médias empresas podem ter acesso ao empréstimo forma descomplicada. Isso se deve ao aparecimento de algumas fintechs – empresas que agregam mais tecnologia aos serviços financeiros -, que estão melhorando a experiência de contratação.
Seja para incrementar seu fluxo de caixa, comprar novos equipamentos ou investir em inovação e modernização, vale a pena comparar as condições do empréstimo com e sem garantia.
O que é Empréstimo Empresarial sem garantia?
Empréstimo sem garantia para empresa é uma concessão de crédito sem que o tomador precise oferecer algum tipo de garantia ao banco ou instituição financeira credora. Nesse tipo de empréstimo, outros fatores são analisados para que a transação possa evoluir.
É por isso que “empréstimo sem garantia” não quer dizer que o crédito será concedido sem qualquer critério. Existem alguns requisitos para a concessão deste tipo de empréstimo. Contudo, todo o processo acontece de forma mais simples que na modalidade de crédito com garantia.
No crédito sem garantia, concedido pelas fintechs, a análise costuma levar em conta dois requisitos:
- Empresas com o mínimo de um ano de atividade, que possuam CNPJ ativo, e conta de pessoa jurídica vinculada a uma instituição financeira;
- Comprovação de faturamento mínimo de R$ 10 mil por mês.
De largada, o empreendedor que conhece a extensa lista de exigências solicitadas pelas instituições financeiras tradicionais, sabe que a análise de crédito baseada nestes dois requisitos é bem mais simples. Sem falar que ficou ainda mais rápido, pois todo o processo de simulação é feito pelo computador ou celular.
Além disso, na modalidade de empréstimo sem garantia para empresa, o tomador do empréstimo fica à vontade analisar os limites de crédito e os prazo de pagamento.
É importante saber que os empréstimos empresariais nesta modalidade têm limite. Por isso, atende micro, pequenas e médias empresas. As empresas maiores devem ter um limite de 100 mil reais de capital.
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Mas como um gestor pode pesquisar bem para avaliar melhores ofertas de empréstimo do mercado mediante a necessidade da empresa?
O que é Empréstimo com garantia para empresa?
Para ficar mais fácil, vamos fazer a comparação com o empréstimo com garantia. Esse é aquele oferecido pelos bancos de desenvolvimento, bancos privados e públicos, entre outros.
De modo geral, essas instituições solicitam garantia em seus financiamentos como forma de reduzir o risco da operação. Existem, basicamente, dois tipos de garantias: reais e pessoais.
As reais podem ser hipoteca, alienação fiduciária e penhor. Já as garantias pessoais são aval e fiança. Em média, as garantias devem ficar em torno de 130% sobre o valor do financiamento.
Por exemplo: se o motivo do empréstimo é a aquisição de uma máquina, a garantia é a própria máquina. No caso do capital de giro, a garantia pode ser algum ativo da empresa, como um imóvel.
Essa garantia passa, portanto, a fazer parte do contrato. Desta forma, caso haja inadimplência parcial ou total, a instituição credora entra com um processo de execução da dívida junto à justiça.
Mas, a tomada de empréstimo empresarial com garantia não é muito simples, conforme avaliam os empreendedores.
O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) fez um mapeamento no levantamento “Financiamento dos Pequenos Negócios”, publicado em novembro de 2016. Nele, constatou que 22% do empresariado apontou a falta de garantias reais como a maior dificuldade para a obtenção do aval de crédito junto ao banco.
Desta forma, o empresário que busca crédito nas grandes instituições tradicionais precisará de alternativas como o FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas). Esse fundo oferece a complementação das garantias na liberação de crédito para pequenos negócios, entre outras.
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Todo esse processo pareceu muito burocrático? Mas esta situação já está mudando.
Como conseguir Empréstimo sem garantia?
Atualmente, é possível ter acesso ao empréstimo sem garantia para empresa de forma descomplicada.
Algumas fintechs estão colocando no mercado modelos de contratação de empréstimo que melhoraram a experiência de contratação, tornando o processo mais simples e rápido. Todo o processo de negociação acontece 100% online.
De modo geral, para conseguir empréstimo sem garantia para empresa, é preciso preencher um formulário, informando o valor que se deseja levantar, e o motivo do empréstimo. Neste mesmo ambiente, será necessário dar informações sobre o faturamento da empresa.
Depois de enviar este formulário para a análise, a empresa recebe de volta uma proposta feita sob medida para o seu perfil. Nessa etapa, são apresentados os limites de crédito e a taxa de juros para que seja possível simular o empréstimo empresarial mais adequado para a realidade do negócio.
A partir daí, é possível dimensionar os cenários considerando o prazo e o número de parcelas do empréstimo. Nessa hora, antes de tomar qualquer decisão, o empreendedor deve considerar os objetivos do empréstimo.
Depois de tudo certo, o negócio é fechado dentro do ambiente online, sem a necessidade de sair de casa para tomar aquele cafezinho com o gerente. Toda a documentação é compartilhada de forma simples e o valor do empréstimo fica disponível em poucas horas.
Chegou a hora de pedir um Empréstimo para a sua empresa?
Já vimos as vantagens e desvantagens do empréstimo sem garantia para empresa e também com garantia. Mas será que você sabe se sua empresa está precisando injetar dinheiro em alguma área específica?
Veja as principais razões para uma empresa solicitar um empréstimo:
- Aumentar a participação da empresa no mercado;
- Investir em campanhas de marketing;
- Aperfeiçoar produtos;
- Comprar equipamentos;
- Investir em infraestrutura e modernização de tecnologia;
- Obter capital de giro;
- Ampliar os negócios e capacidade produtiva.
Dicas para conseguir Empréstimo sem garantia para empresa
Quando falamos em empréstimo sem garantia para empresa, o empreendedor precisa estar focado no objetivo do seu negócio.
Se chegou a hora de realizar investimentos, melhorar o produto ou o fluxo de caixa, será necessário ter um bom planejamento para a obtenção do crédito.
1) Objetivo: tenha isso muito claro em mente para que você saiba quanto sua empresa irá precisar;
2) Faça as contas: para não ter surpresas, coloque tudo na ponta do lápis, inclusive os juros que irá pagar;
3) Faça uma pesquisa entre as linhas de crédito: existem diferentes tipos de empréstimos empresariais. Compare as instituições, as taxas e as condições;
4) Sua empresa empresa pode oferecer garantias para a obtenção do empréstimo? Verifique as modalidades de crédito que não exigem as garantias tradicionais solicitadas por bancos e demais instituições financeiras;
5) Tenha toda documentação em dia: descomplique essa etapa e tenha em dia e em mãos toda documentação necessária.
Tenha acesso ao Empréstimo Empresarial sem garantia
Cada empresa tem necessidades diferentes, mas quase todas têm algo em comum: a necessidade de mais dinheiro.
O empréstimo empresarial pode ser um grande apoio para alavancar o crescimento do seu negócio.
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Última atualização em 03/12/2019
