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Seguro de Vida em grupo: o que é e como funciona esse benefício

Por 27 de outubro de 2021Vida e Saúde
seguro de vida em grupo

O seguro de vida em grupo é aquele contratado por empresas para o seu grupo de colaboradores. 

Ele é considerado um benefício corporativo que pode oferecer muitas vantagens a quem decide aderir.

Quer saber quais são elas?

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O que é Seguro de Vida em grupo?

Um seguro de vida em grupo é aquele que é contratado por empresas, organizações, associações, instituições públicas e privadas, de diversos tamanhos e segmentos. 

O único pré-requisito para sua contratação é a existência de CNPJ.

Ele tem como objetivo cobrir o risco de funcionários e demais pessoas vinculadas à empresa em questão. 

Portanto, é oferecido como um benefício que também pode ser estendido a familiares e demais pessoas que possam vir a ser indicadas como beneficiárias. 

Tipos de Seguro de Vida em grupo

Os tipos de seguro de vida em grupo mais comuns são:

Plano não contributário

Nesta modalidade, a organização contratante arca com todas as despesas do benefício.

Plano contributário parcial ou total

Nesta modalidade, os segurados contribuem com parte do pagamento da mensalidade ou assumem a totalidade desta despesa. 

Como funciona o Seguro de Vida em grupo?

Ele funciona com os mesmos benefícios que o seguro de vida individual.

Isso quer dizer que ele não precisa ser contratado apenas para oferecer proteção financeira em caso de morte do beneficiário

Entretanto, você também podem adicionar outras coberturas conforme necessidade da empresa, grupo e/ou perfil de produto. 

O acordo sobre o capital também é de forma coletiva. Isto inclui também os valores referentes a cada cobertura que o grupo incluir. 

+ Conheça as coberturas adicionais do seguro de vida.

Como contratar?

Ao contrário do seguro de vida individual, o contrato é diretamente entre empresa e seguradora. Mas, cada funcionário e pessoa vinculada à empresa recebe sua própria apólice.

O seguro é definido de acordo com as necessidades, tamanho e possibilidades financeiras da organização contratante. Outro fator relevante é o risco do ramo de atividade no qual a empresa atua. 

Qual a vigência do Seguro de Vida em grupo?

A vigência se dá por um prazo determinado em contrato. Em geral, a duração é de um ano, com possibilidade de renovação ao final deste período. Porém, existem seguradoras que oferecem prazos maiores.

+ Como fica o seguro de vida após a demissão?

Quem pode aderir?

Pode ser aderido pelos funcionários e demais pessoas que possuam vínculo com a empresa contratante do seguro. 

Contudo, vale ressaltar que a adesão não é obrigatória. Principalmente, nos casos em que é necessária uma contribuição no pagamento da apólice.  Assim, neste caso, o valor, geralmente, é descontado diretamente na folha de pagamento. 

De maneira geral, as seguradoras podem estabelecer um limite mínimo no número de vidas para contratar o seguro. 

Outras condições também podem ser colocadas para a aceitação desses colaboradores no que diz respeito à idade, histórico de saúde, etc.. 

Qual o benefício do Seguro de Vida em grupo?

O seguro de vida em grupo, assim como o individual, tem como característica básica oferecer recursos financeiros em momentos imprevistos da vida. 

Portanto, o objetivo é levar tranquilidade ao grupo e a seus beneficiários em todos os casos que estejam cobertos na apólice do grupo.

Alguma situações podem ser:

+ Quais são os tipos de seguro de vida?

Quem aciona o Seguro de Vida em grupo?

Em casos de sinistro (situação que esteja coberta pelo seguro), o próprio colaborador ou as pessoas indicadas como beneficiárias devem informar a empresa responsável pela contratação do seguro de vida em grupo. 

A organização é quem se responsabiliza por acionar a seguradora e, assim, seguir com os trâmites para solicitar a indenização.

Além disso, durante o período de vigência do seguro, você pode esclarecer qualquer dúvida com relação ao seu funcionamento junto ao departamento de Recursos Humanos da empresa.

Diferenças entre Seguro de Vida individual e em grupo

Saiba quais são as principais diferenças entre o seguro de vida individual e em grupo: 

Seguro de Vida individual

  • A contratação é feita diretamente pelo segurado junto à seguradora, com a ajuda de uma corretora de seguros;
  • O seguro é calculado e desenhado de acordo com as necessidades individuais da pessoa que está contratando.

Seguro de Vida em grupo

  • A contratação é feita por uma empresa e/ou organização em nome de um conjunto de pessoas que está ligado entre si;
  • Quem negocia as condições do seguro como coberturas, capital segurado, vigência e etc, é a empresa responsável pela contratação; 
  • Estas condições serão as mesmas para todo o grupo;
  • Cada segurado recebe uma apólice com os seus respectivos dados e informações.

Tudo sobre Seguro de Vida em grupo

  • O seguro de vida em grupo é uma modalidade contratada por empresas e/ou outros tipos de organizações;
  • Funciona para cobrir o risco de um grupo de segurados, que podem ser funcionários e/ou um conjunto de pessoas ligadas entre si por um vínculo e/ou interesse comum;
  • O contrato é diretamente entre empresa e seguradora;
  • Na maioria dos casos, a empresa contratante do seguro arca com o pagamento das mensalidades. Contudo, também dá para dividir parte dessa despesa com o funcionário beneficiário;
  • O valor do seguro de vida em grupo costuma ser inferior ao seguro de vida individual;
  • A adesão ao seguro de vida em grupo não é compulsória (obrigatória);
  • O seguro de vida em grupo não é considerado uma herança, assim como acontece no seguro de vida individual. Isso quer dizer que os beneficiários não precisam incluí-lo em inventários ou usá-lo para quitar eventuais dívidas.

+ Você sabe qual é o melhor seguro de vida para você?

Vale a pena aderir ao Seguro de Vida em grupo?

Uma das formas de avaliar se vale a pena aderir ao seguro de vida em grupo é conhecendo as coberturas e benefícios que estão incluídos. 

Em alguns casos, pode ser que apenas a cobertura básica. Ou seja, aquela que garante capital financeiro em caso de morte do beneficiário.

Nesta situação, um caminho para deixá-lo mais completo é contratar o seu próprio seguro de vida. Para isso, o funcionário deve avaliar o seu estilo de vida e perfil, para contar com coberturas e proteção mais abrangente. 

Por exemplo, é possível contratar a cobertura de despesas médicas, que garante indenização em uma eventual necessidade de gastos médicos e hospitalares. 

Portanto, a grande diferença é que um seguro de vida individual permite customizá-lo com as coberturas adicionais mais necessárias para cada caso.

E essa particularidade vale muito a pena para aumentar a sua proteção e a de quem você ama.

+ Como cotar seguro de vida individual online?

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Última atualização em 27/10/2021

 

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