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Será que vale e pena pagar um empréstimo com antecedência?

Por 23 de maio de 2018maio 13th, 2021Finanças
Imagem de dinheiro ilustrando texto sobre pagar empréstimo antecipado

Pode parecer difícil, mas muitas vezes surgem oportunidades para que o empréstimo pessoal feito em um momento de necessidade seja pago com antecedência. Aí fica a dúvida. Vale a pena pagar empréstimo antecipado?

A entrada de um dinheiro extra como, por exemplo, a antecipação de parte do 13° salário, pode levar à chance de quitar o empréstimo antecipadamente.

Mas será que isso pode ser um bom negócio? Será que é possível pagar o empréstimo antecipado, nem que seja o pagamento de algumas das parcelas restantes?

De acordo com os especialistas, é possível sim pagar parcelas antecipadas do empréstimo (todas ou algumas). E, sim, trata-se de uma vantagem efetuar o pagamento com antecedência.

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Por que é uma vantagem pagar empréstimo antecipado?

É o que vamos saber agora, conhecendo alguns dos principais pontos levantados sobre o assunto.

Assim, será possível avaliar se vale mesmo usar ou não o dinheiro extra com o pagamento antecipado do empréstimo que foi feito.

Vamos conferir?

Palavra-chave: dinheiro extra

Segundo os especialistas, pagar um empréstimo com antecedência vale muito a pena quando se tem um dinheiro extra.

Se aquela quantia que está sobrando for usada para esse fim e não atrapalhar o seu planejamento financeiro, é uma boa oportunidade.

Por exemplo, não adianta usar o dinheiro extra para quitar o empréstimo antes da hora e ficar com a conta negativa no banco dias depois.

Se isso for ocorrer, não efetue o pagamento do empréstimo com antecedência.

A explicação para isso é muito simples, ou melhor, a conta é simples. Os juros que serão pagos no empréstimo, em geral, são menores do que os juros que serão pagos caso você use o cheque especial para cobrir a conta e não deixá-la negativa.

A dica para que a sua opção seja sempre a melhor é fazer um levantamento do valor que está disponível e dos compromissos que deverão ser cumpridos. Leia-se aqui a somatória das contas que deverão ser pagas.

Apenas se sobrar mesmo uma determinada quantia é que valerá a pena usá-la para quitar o empréstimo com antecedência.

Posso pagar, por exemplo, apenas duas parcela do empréstimo antecipadamente?

Sim, é possível fazer isso e pode ser atraente. Muitos dos juros futuros serão eliminados ao antecipar a última parcela ou a mesmo a parcela seguinte.

Juros abatidos?

Quando um empréstimo é feito, são calculados os juros presentes até a última parcela, conforme contrato estabelecido.

Portanto, quando é possível antecipar o pagamento das parcelas, esses juros são reduzidos. Isso promove o ganho real para quem deseja eliminar a dívida antes da hora e contribui para que as finanças sejam mantidas em ordem.

Esse desconto dos juros é uma garantia que pode ser comprovada pelo Código de Defesa ao Consumidor. Ele garante o direito de desconto sobre os juros inclusos nas parcelas que serão quitadas.

A informação consta no artigo 52, que traz o seguinte conteúdo:

“É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos.”

Mais crédito para você!

Mais do que reduzir os juros, há outro ganho para quem escolhe pagar empréstimo antecipado. É possível ter mais chances de obter um novo crédito, com ainda mais facilidade.

Afinal, pagar o que se deve antes da hora é sinal de credibilidade. Essa credibilidade vem acompanhada de um procedimento prático: o limite de crédito ou a margem para empréstimo consignado pode voltar a ter um valor maior em virtude da quitação das parcelas que foram pagas com antecedência.

Como devo proceder para antecipar as parcelas ou quitar o empréstimo?

Caso a sua decisão seja pagar o empréstimo com antecedência, há alguns passos práticos para que isso seja feito.

O primeiro deles é ir até o local de contratação do empréstimo para informar a decisão de quitar o processo.

Muitas instituições fazem isso sem que seja necessária a presença física. É possível comunicar a intenção de quitar o empréstimo por telefone ou mesmo e-mail. É necessário avaliar o procedimento de acordo com a instituição.

Após fazer esse comunicado, a instituição financeira que concedeu o crédito deverá fazer a emissão de um novo boleto bancário.

Esse boleto deverá apresentar o valor total do restante da dívida. Porém, haverá a isenção das taxas de juros que seriam cobradas caso o pagamento do empréstimo ocorresse como previsto inicialmente, mês a mês, até o final, sem a quitação antecipada.

Um exemplo: o empréstimo estava previsto para terminar em dezembro de 2018 e o pagamento antecipado ocorreu em maio do mesmo ano. Neste caso, as parcelas de junho a dezembro devem ser computadas sem a taxa de juros.

Quando se chega a um acordo quanto ao valor, o boleto deve ser pago (quando a solicitação desse cálculo é realizada on-line, o boleto costuma ser enviado por e-mail mesmo).

Curiosidades

Para todo tipo de empréstimo

A antecipação e quitação de empréstimo que está prevista no Código de Defesa do Consumidor inclui qualquer modalidade de empréstimo.

Portanto, é possível obter a vantagem de pagar empréstimo antecipado(juros abatidos) em um financiamento de imóvel ou veículo, além do crédito pessoal.

Pagamento em dia!

Para aqueles que não têm condição de pagar o empréstimo antecipado, a dica dos especialistas é: efetue o pagamento do empréstimo sempre em dia!

Afinal, quando há atrasos ocorrem multas que elevam o valor da dívida.

Por isso, a sugestão é a programação da data de pagamento com a ajuda do débito automático autorizado na conta corrente. Assim, as parcelas serão descontadas da conta na data programada.

Planejar: sempre a melhor saída

Antes de sair por aí fazendo um empréstimo é válido realizar o seu planejamento financeiro.

Ter noção da vida financeira é essencial para evitar empréstimos desnecessários e, consequentemente, mais gasto de dinheiro.

Por mais que seja vantajoso pagar empréstimo antecipado, evitá-los pode ser ainda melhor.

Mas se obter o empréstimo for imprescindível, é bom saber como funciona e qual a melhor ocasião para isso.

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