O mercado financeiro oferece diversos produtos e servi\u00e7os para quem deseja economizar dinheiro. Um deles \u00e9 o T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o, modalidade presente no portf\u00f3lio de in\u00fameras institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
Para que voc\u00ea saiba avaliar a efetividade desse produto, \u00e9 importante conhecer alguns aspectos b\u00e1sicos.<\/p>\n
Trata-se de um t\u00edtulo de cr\u00e9dito regulamentado pela Superintend\u00eancia de Seguros Privados (SUSEP),<\/a> adquirido por um prazo determinado, que se assemelha a um investimento. Isso porque remunera parte do valor aplicado a uma determinada taxa.<\/p>\n Os t\u00edtulos funcionam, na verdade, como uma economia programada pois o consumidor guarda o dinheiro. Mas eles t\u00eam uma caracter\u00edstica distinta: realizam sorteios de pr\u00eamios periodicamente de quantias diversas. Quantias que podem chegar a milh\u00f5es.<\/p>\n Para pagar o t\u00edtulo, h\u00e1 tr\u00eas possibilidades: parcela \u00fanica, mensal ou peri\u00f3dica.<\/p>\n Quando o prazo de validade do t\u00edtulo expira, o consumidor pode resgatar parte ou a totalidade do dinheiro guardado. Sempre com atualiza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria conforme est\u00e1 determinado no plano e nas condi\u00e7\u00f5es gerais do produto aprovadas pela SUSEP.<\/p>\n Ah, mais um ponto: o t\u00edtulo pode ser transferido para outra pessoa.<\/p>\n Com caracter\u00edsticas peculiares, \u00e9 sim uma alternativa diferente para que as pessoas economizem dinheiro. Mas est\u00e1 longe de ser comparado a uma caderneta de poupan\u00e7a<\/a>, mesmo educando o consumidor a poupar<\/a>. Ou a loterias, apesar dos sorteios realizados.<\/p>\n S\u00e3o v\u00e1rios os motivos para aquisi\u00e7\u00e3o de um produto como esse, Eles passam pela vontade de participar dos sorteios ou mesmo pelas condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis para o bolso do consumidor, contribuindo para a compra de um bem. Por\u00e9m, \u00e9 v\u00e1lido conhecer detalhes desse instrumento financeiro e assim decidir.<\/p>\n S\u00e3o quatro modalidades de T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o encontradas no mercado:<\/p>\n – <\/strong>Tradicional:\u00a0grande parte dos compradores que escolhe este grupo tem o objetivo de ficar com o valor guardado at\u00e9 o final do per\u00edodo. Eles n\u00e3o querem fazer o resgate antes do prazo de vig\u00eancia expirar. Quando o resgate se faz necess\u00e1rio, a quantia que retornar\u00e1 ao consumidor poder\u00e1 ser inferior ao total do valor pago at\u00e9 ent\u00e3o.<\/p>\n – <\/strong>Popular:<\/strong>\u00a0este grupo contempla, basicamente, os consumidores que gostam muito de participar de sorteios, concorrendo a pr\u00eamios atrativos. As empresas, em geral, realizam ao menos um sorteio para cada semestre de validade do t\u00edtulo.<\/p>\n – Compra Programada:<\/strong>\u00a0quando se adquire um t\u00edtulo deste grupo, o consumidor preenche uma ficha de cadastro para informar o que quer receber quando o prazo de vig\u00eancia do seu t\u00edtulo terminar. Pode ser a quantia guardada ou um servi\u00e7o espec\u00edfico.<\/p>\n – Incentivo:\u00a0aqui o t\u00edtulo tem v\u00ednculo com um evento promocional de incentivo estabelecido pelas ag\u00eancias banc\u00e1rias. Funciona como uma motiva\u00e7\u00e3o para que o consumidor mantenha em dia o pagamento para continuar a participar dos sorteios.<\/p>\n Voc\u00ea j\u00e1 aprendeu que o T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o pode ser pago em parcela \u00fanica, mensal ou peri\u00f3dica. Al\u00e9m disso, \u00e9 legal voc\u00ea saber que h\u00e1 alguns descontos no valor pago. Eles s\u00e3o referentes \u00e0s despesas administrativas das empresas que trabalham com a capitaliza\u00e7\u00e3o e tamb\u00e9m ao custeio do pr\u00eamio.<\/p>\n Outra informa\u00e7\u00e3o para n\u00e3o pegar voc\u00ea de surpresa: esse valor tamb\u00e9m recebe uma corre\u00e7\u00e3o pela taxa referencial ou por um \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o. Esse \u00edndice sempre ser\u00e1 definido quando voc\u00ea adquirir o t\u00edtulo.<\/p>\n Vamos l\u00e1. O T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o sofre uma atualiza\u00e7\u00e3o no seu valor mensalmente. A taxa usada para isso, em geral, \u00e9 a Taxa Referencial, TR. Ela \u00e9 a mesma utilizada para a corre\u00e7\u00e3o da caderneta de poupan\u00e7a.<\/p>\n Do valor pago todo m\u00eas, somente uma quantia \u00e9 rentabilizada. O restante do dinheiro empregado, como foi dito anteriormente, \u00e9 dividido entre a cota de sorteio e uma taxa administrativa. Conclus\u00e3o: nem todo dinheiro mensal vai render 0,5% mais a TR.<\/p>\n Al\u00e9m de entender de rentabilidade<\/a>, \u00e9 preciso estar atento aos prazos que n\u00e3o podem ser perdidos de vista ao adquirir um T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Para ter uma boa rentabilidade, o consumidor que adquire um T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o precisa ser sorteado at\u00e9 o prazo de vig\u00eancia. Quando isso n\u00e3o ocorre, o rendimento n\u00e3o conseguir\u00e1 superar o da Poupan\u00e7a.<\/p>\n Os t\u00edtulos t\u00eam sorteios semanais ou mensais. S\u00e3o baseados na extra\u00e7\u00e3o da Loteria Federal ou ocorrem por meios pr\u00f3prios. Sempre acompanhados por auditorias independentes e cercado de m\u00e1xima seguran\u00e7a e transpar\u00eancia.<\/p>\n Os pr\u00eamios? Eles variam de acordo com o plano. Seus valores s\u00e3o corrigidos na mesma propor\u00e7\u00e3o do reajuste das mensalidades.<\/p>\n Ao optar pelo T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o mais adequado ao seu perfil, \u00e9 importante entender se o resgate do valor aplicado deve ou n\u00e3o ser feito.<\/p>\n – Resgate antecipado:\u00a0aqui regata-se apenas parte do valor aplicado, j\u00e1 que ocorre antes do prazo final de vig\u00eancia.<\/p>\n – Resgate parcial:\u00a0o resgate parcial n\u00e3o \u00e9 muito encontrado para os t\u00edtulos de capitaliza\u00e7\u00e3o. Mas quando h\u00e1 essa op\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso conhecer as regras relacionadas aos valores m\u00ednimo e m\u00e1ximo que precisam permanecer guardados.<\/p>\n – Resgate no final do prazo:<\/strong>\u00a0aqui o consumidor completa o prazo de vig\u00eancia do t\u00edtulo. Resgatando o valor guardado, corrigido pela TR ou por um \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n J\u00e1 deu para pensar se adquirir um T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o para o seu perfil de investidor? Lembre-se sempre de avaliar se os benef\u00edcios atendem \u00e0 sua expectativa. E pesquise o que as institui\u00e7\u00f5es financeiras colocam \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o no mercado.<\/p>\n Leia mais. Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar de VGBL<\/a> e PGBL<\/a>? Conhe\u00e7a.<\/p>\n Veja tamb\u00e9m vantagens do seguro de vida e da previd\u00eancia privada<\/a> e fa\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o da sua aposentadoria<\/a>.<\/p>\nPor dentro do T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n
Tipos para diferentes perfis de consumidores<\/strong><\/h3>\n
Parcelas em dia e rentabilidade<\/strong><\/h2>\n
Mas ser\u00e1 que um T\u00edtulo de Capitaliza\u00e7\u00e3o tem boa rentabilidade?<\/strong><\/h2>\n
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Um apelo: os sorteios<\/strong><\/h2>\n
\u00c9 vantajoso fazer resgate?<\/strong><\/h2>\n