{"id":17332,"date":"2016-12-21T19:26:18","date_gmt":"2016-12-21T21:26:18","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.bidu.com.br\/?page_id=17332"},"modified":"2024-08-05T17:56:47","modified_gmt":"2024-08-05T20:56:47","slug":"riscos-excluidos-seguro-auto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.bidu.com.br\/?p=17332","title":{"rendered":"Quais s\u00e3o os riscos exclu\u00eddos do seguro auto?"},"content":{"rendered":"

Imagine a seguinte situa\u00e7\u00e3o: voc\u00ea trabalha no centro de uma capital e, durante um protesto, a multid\u00e3o destr\u00f3i o seu ve\u00edculo que estava estacionado numa rua pr\u00f3xima.<\/p>\n

Ou essa outra: um outro carro ultrapassa o seu na Marginal. N\u00e3o \u00e9 dos seus melhores dias: voc\u00ea tomou uma bronca do chefe, seu cachorro sujou sua roupa e at\u00e9 o seu cafezinho chegou gelado quando voc\u00ea pediu. Num assomo de raiva, voc\u00ea joga o carro em cima do dele e voc\u00eas colidem.<\/span><\/p>\n

O que essas duas situa\u00e7\u00f5es t\u00eam em comum? Embora sejam casos muito diferentes, ambos n\u00e3o est\u00e3o cobertos pelo seguro auto – os chamados riscos exclu\u00eddos do seguro auto.<\/span><\/p>\n

Para n\u00e3o ficar na m\u00e3o, \u00e9 sempre importante entender o que o <\/span>seguro auto n\u00e3o cobre<\/span><\/a>. Ent\u00e3o leia atentamente e fique informado.<\/span><\/p>\n

O que a legisla\u00e7\u00e3o diz sobre os riscos exclu\u00eddos do seguro auto?<\/span><\/h2>\n

Os riscos exclu\u00eddos do seguro auto s\u00e3o regulados pela <\/span>Circular Susep n\u00ba 256, de 16 de junho de 2004<\/span><\/a>. Segundo seu pr\u00f3prio texto, ela \u201cdisp\u00f5e sobre a estrutura\u00e7\u00e3o m\u00ednima\u201d das condi\u00e7\u00f5es nas quais os seguros de danos podem ser comercializados.<\/span><\/p>\n

A parte que trata especificamente dos riscos exclu\u00eddos est\u00e1 na se\u00e7\u00e3o V do cap\u00edtulo IV (\u201cDos elementos m\u00ednimos obrigat\u00f3rios nas condi\u00e7\u00f5es contratuais do seguro\u201d do Anexo I.<\/span><\/p>\n

Esse \u00e9 o teor do texto:<\/span><\/p>\n

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SE\u00c7\u00c3O V \u2013 DOS RISCOS EXCLU\u00cdDOS<\/b><\/p>\n


\n<\/span> Art. 22. Na rela\u00e7\u00e3o dos riscos exclu\u00eddos dever\u00e3o constar os danos causados por atos il\u00edcitos dolosos ou por culpa grave equipar\u00e1vel ao dolo praticados pelo segurado, pelo benefici\u00e1rio ou pelo representante legal, de um ou de outro.<\/span><\/p>\n


\n<\/span> Par\u00e1grafo \u00fanico. Nos seguros contratados por pessoas jur\u00eddicas, a exclus\u00e3o do caput deste artigo aplica-se aos s\u00f3cios controladores, aos seus dirigentes e administradores legais, aos \u00a0benefici\u00e1rios e aos seus respectivos representantes legais.<\/span>
\n<\/span><\/p>\n

Art. 23. Na cobertura de responsabilidade civil, n\u00e3o poder\u00e3o ser exclu\u00eddos os danos que vierem a ser atribu\u00eddos \u00e0 responsabilidade do segurado, decorrentes de eventos previstos no contrato e causados por: <\/span>
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\n<\/span> I – atos il\u00edcitos culposos ou dolosos, praticados por empregados do segurado, ou, ainda, por pessoas a eles assemelhadas;<\/span><\/p>\n


\n<\/span> II – atos il\u00edcitos culposos, praticados pelo segurado, pelo benefici\u00e1rio ou pelo representante legal, de um ou de outro, se o segurado for pessoa f\u00edsica, exceto no caso de culpa grave equipar\u00e1vel a atos il\u00edcitos dolosos;<\/span><\/p>\n


\n<\/span> III – atos il\u00edcitos culposos, praticados pelos s\u00f3cios controladores, dirigentes, administradores legais, benefici\u00e1rios e respectivos representantes legais, se o segurado for pessoa jur\u00eddica, exceto no caso de culpa grave equipar\u00e1vel a atos il\u00edcitos dolosos.<\/span><\/p><\/blockquote>\n

O que isso significa? Duas regras b\u00e1sicas:<\/span><\/p>\n

Primeiro, que nos seguros de danos, nenhum ato il\u00edcito doloso (intencional) ou com culpa equipar\u00e1vel ao dolo dever\u00e1 ser indenizado, seja praticado pelo segurado, representantes legais, benefici\u00e1rios ou s\u00f3cios.<\/span><\/p>\n

Ou seja, se voc\u00ea jogar o seu carro em outro de maneira intencional, a seguradora n\u00e3o indenizar\u00e1 os danos que venham a ocorrer.<\/span><\/p>\n

Segundo, que em coberturas de responsabilidade civil (ou seja, onde quem recebe a indeniza\u00e7\u00e3o \u00e9 um terceiro), a seguradora dever\u00e1 indenizar atos il\u00edcitos dolosos ou culposos (sem inten\u00e7\u00e3o) praticado por empregados do segurado ou pessoas relacionadas.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, a seguradora dever\u00e1 indenizar atos culposos (sem inten\u00e7\u00e3o) praticados pelo segurado, representantes legais, benefici\u00e1rios ou s\u00f3cios.<\/span><\/p>\n

Isso quer dizer que se um funcion\u00e1rio da sua empresa ou da sua casa jogar o carro contra outro de prop\u00f3sito, a seguradora indenizar\u00e1 o sinistro, mas n\u00e3o se o segurado ou algu\u00e9m pr\u00f3ximo fizer o mesmo.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, outras situa\u00e7\u00f5es n\u00e3o intencionais, como colis\u00f5es, por exemplo, poder\u00e3o ser indenizadas em coberturas para terceiros.<\/span><\/p>\n

Algo importante de ressaltar: essas condi\u00e7\u00f5es valem somente para riscos cobertos pela ap\u00f3lice. Isso quer dizer que mesmo que voc\u00ea tenha batido seu carro sem culpa, se voc\u00ea n\u00e3o tiver essa cobertura, voc\u00ea n\u00e3o receber\u00e1 a indeniza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Cumprindo essas duas regras, as seguradoras s\u00e3o livres para determinar seus riscos exclu\u00eddos.<\/span><\/p>\n

Determinar quais riscos s\u00e3o cobertos e quais s\u00e3o exclu\u00eddos tem uma influ\u00eancia forte na precifica\u00e7\u00e3o do seguro: quantos mais fechado os riscos cobertos, geralmente mais barata fica a cobertura.<\/span><\/p>\n

Isso quer dizer que as seguradoras v\u00e3o excluir todos os riscos? N\u00e3o, j\u00e1 que existe a competi\u00e7\u00e3o de outras seguradoras – e as coberturas geralmente s\u00e3o um diferencial relevante. Al\u00e9m disso, a Susep, \u00f3rg\u00e3o regulador do seguro, coibe abusos nesse ponto, j\u00e1 que regula todos os planos de seguro a venda no pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

Existe uma lista de riscos exclu\u00eddos no seguro auto?<\/span><\/h2>\n

N\u00e3o existe uma lista fixa de riscos exclu\u00eddos no seguro auto. Isso porque as seguradoras tem a liberdade de determinar os seus riscos aceitos e n\u00e3o aceitos.<\/span><\/p>\n

No entanto, algumas ponto aparecem em v\u00e1rias seguradoras. Geralmente esses pontos s\u00e3o amplos e abordam situa\u00e7\u00f5es onde \u00e9 dif\u00edcil prever e calcular o risco, como guerras e vandalismo.<\/span><\/p>\n

Veja abaixo uma lista dos riscos exclu\u00eddos mais comuns:<\/span><\/p>\n