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Empréstimo com Garantia com nome sujo: como conseguir?

Por 21 de junho de 2021Finanças

Quem está com o nome sujo pode fazer empréstimo se der garantia de imóvel ou carro? A resposta é sim, é possível! A seguir a gente te explica como fazer empréstimo com garantia com nome sujo.

Mas antes de começar, é bom entender um pouco melhor o cenário econômico que estamos vivendo. 

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Endividamento, inadimplência e o aumento da procura por crédito

Existe uma forte ligação entre o nível de endividamento, a inadimplência e o aumento da procura por crédito. E isso tem ficado ainda mais evidente nos últimos meses. 

Em 2020, 66,5% das famílias brasileiras estavam endividadas. Isso foi apontado por um estudo realizado com base na Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC). Ela é calculada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Este número representa 2,8 pontos percentuais a mais que a média registrada em 2019. O índice também é o maior já registrado desde 2010, quando a série começou a ser apurada. 

Para os especialistas, este cenário se explica, em grande parte, pelos efeitos da pandemia no trabalho e renda das pessoas. 

E, por consequência, quanto maior é o número de endividamento, a procura por crédito também cresce.

+ Quando vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?

Quem está inadimplente pode conseguir empréstimo?

Você já ficou inadimplente com alguma conta, seja a fatura de um cartão de crédito, ou a parcela de um financiamento, por exemplo? Nesses casos, o seu CPF pode ser incluído no cadastro de órgãos de proteção de crédito, como Serasa, SPC e SCPC. 

E quando isso acontece, seu nome passa a ter restrições que são popularmente conhecidas como “ficar com o nome sujo” ou ficar com o “nome negativado”. 

Quem está passando por este tipo de situação pode ter dificuldades para abrir conta em banco, conseguir financiamentos, consórcios, e etc. 

Isso também vale para quem precisa tomar um empréstimo. As instituições financeiras fazem uma análise prévia no histórico de pagamentos (score) da pessoa antes de conceder qualquer tipo de crédito.

+ Como conseguir empréstimo com score baixo?

Como conseguir empréstimo com o nome sujo?

Se você faz parte desta estatística que mede o nível de endividamento, pode ser que esteja neste momento com o nome sujo. Por isso, é importante saber que existem algumas modalidades de crédito para quem está negativado. 

O importante é sempre analisar as opções para não acabar pagando juros muito altos. Isso porque muitas instituições financeiras cobram taxas maiores de quem está nessas condições. Isso porque classificam a transação como “alto risco”.

Algumas das opções de crédito para quem está com nome sujo são:

O que é Empréstimo com Garantia com nome sujo?

Empréstimo com garantia é aquele no qual quem pede o empréstimo oferece algum bem como garantia de que quitará sua dívida. Nessa modalidade de crédito, é possível oferecer um imóvel ou um carro, por exemplo.

Esta pode ser uma boa opção para quem está com o nome sujo. Isso porque é um tipo de crédito bastante seguro para a instituição financeira. Caso não o solicitante não arque com os pagamentos das parcelas, pode haver o leilão do imóvel ou o carro para quitar a dívida. 

Dessa forma, mesmo quem está com restrições pode levantar um empréstimo com garantia com nome sujo.

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Empréstimo com Garantia de imóvel e carro com nome sujo

Se você estiver com o nome sujo e tiver um imóvel ou carro para oferecer como garantia, pode solicitar um empréstimo. 

Algumas das vantagens do empréstimo com garantia são:

  • Valores dos juros e do Custo Efetivo Total (CET) são mais baixos na comparação com as demais modalidades de empréstimo sem garantia;
  • Os valores liberados no empréstimo podem ser mais altos e podem chegar a 60% a 70% do valor do imóvel dado como garantia;
  • Prazos de pagamento são mais extensos, chegando até a 20 anos de prazo para pagamento do financiamento. 

+ Como funciona o empréstimo sem comprovação de renda

Quais as desvantagens do Empréstimo com Garantia com nome sujo – Imóvel ou carro?

A principal desvantagem do empréstimo com garantia de imóvel ou carro é que caso não tenha dinheiro para pagar as prestações, a instituição financeira poderá tomar o bem para saldar a dívida.

+ O que ocorre quando o empréstimo pessoal não é pago?

Empréstimo com Garantia de imóvel ou carro vale a pena para quem está negativado?

Quem está com o nome sujo, geralmente, tem dificuldade de conseguir empréstimo. Além disso, dentre as modalidades que aceitam emprestar dinheiro para quem está com nome negativado, há a cobrança de altas taxas de juros. Isso ocorre pois o risco de inadimplência é maior. 

Por isso, o empréstimo com garantia com o nome sujo vale a pena. Isso porque, quanto mais garantias, mais facilmente você consegue o empréstimo. Isso sem falar que as taxas ficam bem mais em conta!

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Última atualização em 21/06/2021 

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